【#元旦起部分存量房貸月供減少#，#100萬房貸一年可省2000多元#】

元旦起部分存量房貸月供減少 100萬房貸一年可省2000多元 房貸族的一份“新年大禮”

2022年，與房貸掛鉤的五年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）共下調(diào)三次，總計(jì)35個(gè)基點(diǎn)。

若購(gòu)房者的房貸利率是錨定LPR定價(jià)且重定價(jià)日為每年1月1日，2023年1月起要還的房貸就可以節(jié)省不少。

以北京地區(qū)的首套房為例，按100萬、25年的等額本息商業(yè)貸款計(jì)算，每個(gè)月大約可節(jié)省204.58元，一年可節(jié)省約2454.96元。

按照現(xiàn)行的房貸利率政策，住房商貸利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。若存量貸款用戶的房貸利率是錨定LPR，且重新定價(jià)日是在1月1日，則貸款利率會(huì)在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加點(diǎn)重新計(jì)算。

不少房貸族迎來一份“新年大禮”。1月1日，存量房貸利率啟動(dòng)重新定價(jià)，對(duì)于此前已轉(zhuǎn)換LPR報(bào)價(jià)方式、并指定1月1日為重新定價(jià)日的還貸者，月供可以省下一筆錢。

2022年全年，與房貸掛鉤的5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）共下調(diào)三次，累計(jì)下降35個(gè)基點(diǎn)。展望今年，有市場(chǎng)觀點(diǎn)稱5年期以上LPR仍有下行空間，住房消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)有望進(jìn)一步降低。

去年LPR下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)

LPR調(diào)降和房貸有什么關(guān)系？從2019年8月開始，央行實(shí)行房貸利率新政策，住房商貸利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，也就是房貸利率=LPR+固定基點(diǎn)。這也意味著，從計(jì)算公式看，如果LPR報(bào)價(jià)部分有所調(diào)整，則房貸利率也會(huì)相應(yīng)調(diào)整。

新買房的購(gòu)房人，房貸利率中LPR的報(bào)價(jià)以最近一個(gè)月為準(zhǔn)。但眾所周知，住房市場(chǎng)中還有許多選擇20年、30年貸款買房的老購(gòu)房人。對(duì)于這部分存量貸款用戶，如果其選擇的是錨定LPR的非固定利率，則每年將有一次利率重新調(diào)整：一種是根據(jù)房貸起息日，在下一年對(duì)應(yīng)的日期調(diào)整房貸利率；還有一種是約定重定價(jià)周期為1年，貸款利率于下一年1月1日調(diào)整，依據(jù)上年12月的5年期以上LPR，確定當(dāng)年全年的存量房貸利率水平。

以北京地區(qū)為例，目前銀行執(zhí)行的首套房貸利率為L(zhǎng)PR+55個(gè)基點(diǎn)，重新定價(jià)后，LPR報(bào)價(jià)部分將按照4.3%執(zhí)行，對(duì)于選擇1月1日為重新定價(jià)日的還貸者，本月起房貸利率則為4.30%+55個(gè)基點(diǎn)，即4.85%。

百萬房貸月供能省200元

記者算了筆賬，以100萬元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在2022年利率調(diào)整之前，LPR為4.65%，月供金額為5156元；2022年最后一次LPR公布以后，2023年LPR將降至4.3%，月供金額則為4948元，每月減少208元房貸金額。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，不論是今年新購(gòu)房和已經(jīng)在還貸的購(gòu)房者都將享受到去年LPR下調(diào)帶來的利好。

不過由于每位購(gòu)房者的實(shí)際房貸利率會(huì)不相同，貸款期限也有差異，實(shí)際減少的利息也會(huì)各不相同。如果房貸族選擇的是固定利率，剩余貸款期限內(nèi)的利率不會(huì)隨著LPR的變化而變化。

也就是說，這部分購(gòu)房者今年每個(gè)月的月供都能省下一些開支。你的房貸降利率了嗎？