京城存量房貸摸底：提前還款需排隊至少排一個月(4)

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2023-07-18 11:35:35 北京商報

根據(jù)中金公司研究部的測算，假設(shè)存量按揭利率下調(diào)70個基點，按照100萬元按揭貸款、等額本息還款計算，可降低借款人月供約400元，節(jié)約月供和總還款額約7%；全行業(yè)每年可減少房貸利息約3000億元，如果全部用于消費相當于2022年社會消費品零售額的0.7%。而假設(shè)100%存量按揭貸款的利率下調(diào)70個基點，對銀行凈息差、營業(yè)收入、凈利潤影響分別為-9個基點、-4%（年化）、-9%（年化）。2022年全行業(yè)、國有大行、股份行、區(qū)域行按揭貸款占比分別為21%、28%、17%、13%，存量按揭下調(diào)對按揭敞口比例較高的國有大行影響更大，對區(qū)域行影響較小。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師關(guān)榮雪也表示，綜合來看，銀行下調(diào)存量貸款利率的動力并不充足。不過不排除部分銀行，尤其是存量房貸規(guī)模較大的國有銀行，會以社會責任為導(dǎo)向，為了提振消費而降低存量房貸利率。

不過，業(yè)內(nèi)人士認為，降低存量房貸利率一定程度上能減少提前還貸現(xiàn)象，從而降低對銀行收益的影響。中金公司研究部指出，綜合來看，盡管存量按揭利率下調(diào)對銀行盈利可能造成影響，但提前還貸減少有利于降低銀行流動性風險、穩(wěn)定銀行資產(chǎn)負債表。假設(shè)居民由于存量按揭利率下調(diào)選擇不提前還貸，對銀行凈息差、營業(yè)收入、凈利潤的正貢獻分別為+2個基點、+1%、+2%，可對沖部分存量按揭降息的影響。

“降存量房貸利率對銀行特別是大行而言是當下痛苦但長遠有利的選擇?？稍诮档痛媪糠抠J利率的同時，約定一定期限內(nèi)借款人不得提前還款?！闭新?lián)首席研究員董希淼認為。

明明則建議，銀行可以對利率偏高的存量房貸制定階梯性方案，并且提高優(yōu)惠門檻，從存量房貸數(shù)目、個人征信情況等角度確定優(yōu)惠政策的受用群體。

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(責任編輯：周晶晶 CN032)

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