浦發(fā)銀行連續(xù)三年業(yè)績下滑：凈利潤已退回12年前水平，客訴量居高不下(2)

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2024-03-27 10:46:25 行長研究

2017年同年，浦發(fā)銀行成都分行造假案爆發(fā)，為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元。最終，浦發(fā)銀行成都分行領(lǐng)4.62億元罰款，成都分行原行長、2名副行長等人被處罰，相關(guān)涉案人員移送至司法機(jī)關(guān)，除此之外，浦發(fā)銀行總行涉事高管也被立案調(diào)查。

浦發(fā)銀行近年來一直在不斷消減事件對經(jīng)營的影響，與興業(yè)銀行、招商銀行之間的差距也逐漸拉開。

招商銀行憑借零售戰(zhàn)略不斷升級，在2022年末資產(chǎn)規(guī)模就已突破10萬億大關(guān)，興業(yè)銀行在2023年三季度末資產(chǎn)規(guī)模也達(dá)到9.92萬億元。浦發(fā)銀行業(yè)績快報(bào)顯示，截至2023年年末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額才剛剛突破9萬億元，達(dá)到90072.47億元，與興業(yè)銀行、招商銀行差距已越拉越大。

對于浦發(fā)銀行來說，盈利增長乏力無疑是當(dāng)前浦發(fā)銀行最直觀的困境。

從營業(yè)收入看，2019年，浦發(fā)銀行在增速回升到11.60%的高點(diǎn)后便開始不斷下滑。2021年和2022年，浦發(fā)銀行營收及歸母凈利潤連續(xù)兩年負(fù)增長，營收分別下滑2.75%、1.24%至1909.82億元、1886.22億元；歸母凈利潤則分別下滑9.12%、3.46%至530.03億元、511.71億元。成為國內(nèi)唯一連續(xù)兩年“雙降”的上市銀行。

2023年，浦發(fā)銀行業(yè)績降幅再次擴(kuò)大，全年-28.28%的凈利潤增速創(chuàng)成立以來新低，降幅在已披露業(yè)績快報(bào)A股上市銀行中處于墊底位置。而-8.05%的營收增速也僅略高于平安銀行的-8.44%，排名倒數(shù)第二。

對于2023年業(yè)績的大幅下降，浦發(fā)銀行在三季報(bào)中解釋稱，貸款市場利率水平處于低位，同時(shí)受存量貸款重定價(jià)影響，息差收窄，凈收入同比下降。受資本市場波動(dòng)影響，非息收入也同比下降。

息差的不斷下降無疑是浦發(fā)銀行業(yè)績惡化的根本，在2018年時(shí)，浦發(fā)銀行還以1.94%的凈息差，在A股9家股份行中排名第三。截至2023年9月末，浦發(fā)銀行凈息差則下落至1.43%，同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn)，在9家股份行中墊底。

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