浦發(fā)銀行連續(xù)三年業(yè)績下滑：凈利潤已退回12年前水平，客訴量居高不下(3)

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2024-03-27 10:46:25 行長研究

內(nèi)控不足

除了業(yè)績上的壓力，內(nèi)控的缺失也是浦發(fā)銀行現(xiàn)存的重要問題之一。

自從2017年浦發(fā)銀行爆出的成都分行775億特大造假案后，浦發(fā)銀行的內(nèi)控問題就一直被外界關(guān)注，但近幾年仍屢見不鮮。

通過對過往監(jiān)管披露罰單梳理發(fā)現(xiàn)，僅2021年和2022年，浦發(fā)銀行罰款就超過了1.6億。其中2021年7月因為配合現(xiàn)場檢查不力、內(nèi)控制度修訂不及時、未向監(jiān)管部門真實反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等31項違規(guī)行為，一次性被罰款6920萬元。

2023年，浦發(fā)銀行分支機構(gòu)仍因為金融違規(guī)問題多次被罰。據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年全年浦發(fā)銀行被監(jiān)管部門“點名”15次，每次處罰金額從35萬元到200余萬元不等，累計罰款金額超千萬元。

浦發(fā)銀行不僅屢屢受到監(jiān)管處罰，在客訴量上也一直居高不下。

據(jù)原銀保監(jiān)披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022年，浦發(fā)銀行的投訴量為1.88萬件，占股份行投訴總量的比例為15.8%，投訴主要涉及到信用卡、個人貸款等業(yè)務(wù)，信用卡是重災(zāi)區(qū)。2022年，該行信用卡業(yè)務(wù)投訴量占總投訴量比重超過了80%。

國家金融監(jiān)管總局發(fā)布最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，股份制商業(yè)銀行投訴量中，浦發(fā)銀行的投訴量為3616件，僅次于平安銀行，排名第二。而2023年第一季度，股份制商業(yè)銀行投訴量的中位數(shù)則為2489件，浦發(fā)銀行的投訴量遠(yuǎn)超均值。

此外，作為曾經(jīng)股份制銀行中的“對公大王”，浦發(fā)銀行近年來對外投資風(fēng)險頻出。

繼2018年踩雷“樂視網(wǎng)”，“鵬華資產(chǎn)-浦發(fā)銀行-華潤深國投信托-華潤信托·潤澤143號集合資金信托計劃”被深度套牢后，又在2023年踩了“中植系”的雷，可能面臨數(shù)億元損失，也為未來業(yè)績埋下了諸多不確定隱患。

不過，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，浦發(fā)銀行近年來也通過主動調(diào)整對公貸款結(jié)構(gòu)，壓降不良資產(chǎn)，成功減少了對公貸款的不良資產(chǎn)余額，不良率也逐年下降。

過往財報顯示，2017年時，浦發(fā)銀行的不良貸款率一度高達(dá)2.14%。截至2023年年末，該行后三類不良貸款余額741.98億元，較上年末減少4.21億元；不良貸款率1.48%，較上年末下降0.04個百分點。

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(責(zé)任編輯：傅鑫)

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