這也導致了一個現(xiàn)象:雖然銀行們賬面上利潤不少,但為了抵抗風險又不得不在分紅層面上“有所保留”。比如鄭州銀行2023年的未分配利潤為153.05億元,但分紅為0。
尤其作為區(qū)域性色彩更重的城商行,在風險防范層面要面臨的挑戰(zhàn)甚至更大。
婁飛鵬進一步指出,城商行不分紅或者少分紅是出于這樣的考慮:城商行客戶以中小微客戶較多,面臨的風險相對較大,需要充足的資本增強風險抵御能力;同時,銀行發(fā)放貸款需要占用經(jīng)濟資本,城商行資本充足率整體相對較低,減少分紅可以將更多的利潤用來補充資本。
這也體現(xiàn)出了鄭州銀行在風險應對層面的考量。截至2023年末,鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款減值準備金額為118.15億元,同比增長14.58%;2023年,鄭州銀行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率高達6.48%。房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額為18.91億元,相比上一年增長了59.61%。
一位頭部城商行內(nèi)部人士告訴中國新聞周刊,銀行分紅目前面臨“兩難”的局面,一邊要響應證監(jiān)會厚待投資者的分紅倡議,另一邊地方金監(jiān)局對銀行的風險防范會提出一定要求,在分紅尺度的考量不小。
站在銀行的角度看,既要承擔作為上市公司回報股民的應盡責任,又要滿足作為金融機構的穩(wěn)健性要求,左右承壓之下,是否分紅、分紅多少的抉擇的確不容易。
“怎么分配利潤實際上是個‘技術活’,不同宏觀經(jīng)濟環(huán)境、銀行自身經(jīng)營戰(zhàn)略、市場環(huán)境變化等都可能影響。但整體上,穩(wěn)健與可持續(xù)經(jīng)營是底線?!敝苊A說道。
如何拿捏合理分紅與穩(wěn)健經(jīng)營之間的尺度,將長期考驗鄭州銀行。
上市銀行的分紅情況一直是投資者關注的焦點,特別是那些發(fā)展迅速且充滿活力的城市商業(yè)銀行(城商行),相比大型國有銀行,它們吸引了更多投資者的目光
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