今年銀行存款利率或?qū)⒗^續(xù)調(diào)降多因素致銀行負(fù)債承壓

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2024-05-11 09:32:51 北青網(wǎng)

今年銀行存款利率或?qū)⒗^續(xù)調(diào)降

近日，存款市場迎來新變化，多家銀行調(diào)整存款利率，大額存單產(chǎn)品緊俏，年利率3%以上的定期存款變得罕見。民生銀行、招商銀行已停售半年及以上期限的大額存單，中小銀行跟隨腳步，采取措施降低存款成本，包括調(diào)整手工補(bǔ)息、通知存款及中長期大額存單等策略。業(yè)內(nèi)專家預(yù)測，受貸款利率下滑和銀行凈息差縮小的影響，今年存款利率或?qū)⒃俅蚊媾R下調(diào)。

江蘇銀行的理財(cái)經(jīng)理透露，目前該行5年期1萬元起存的定期存款利率為2.40%，比去年底降低了30個(gè)基點(diǎn)；而3萬元起存的3年期定期存款利率為2.60%。廣州銀行的“如意存款”產(chǎn)品同樣經(jīng)歷了利率下調(diào)，其2至5年期限的利率分別下調(diào)了30至25個(gè)基點(diǎn)。4月以來，不少中小銀行紛紛調(diào)整了存款掛牌利率，如桂林銀行已三次下調(diào)定期存款產(chǎn)品利率，最新一次5年期利率調(diào)至2.8%，下調(diào)40個(gè)基點(diǎn)。今年銀行存款利率或?qū)⒗^續(xù)調(diào)降。

除了定期存款，部分銀行的通知存款產(chǎn)品也發(fā)生了變動，多家銀行取消了通知存款的自動轉(zhuǎn)存功能或下架了智能通知存款產(chǎn)品。光大銀行調(diào)整了人民幣協(xié)定存款利率，并停止了對公智能存款的自動滾存服務(wù)。這種趨勢其實(shí)始于去年，多家大型銀行及股份制銀行已開始調(diào)整通知存款利率或下架相關(guān)產(chǎn)品，存款利率的“降息潮”由國有大行引領(lǐng)，逐步擴(kuò)展到股份行和中小銀行。

存款定期化的趨勢給銀行帶來了挑戰(zhàn)，尤其是在貸款利率處于低位的背景下，銀行需在控制成本的同時(shí)保持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。中國銀行研究院的李一帆博士指出，銀行需優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，平衡定期與活期、公司與個(gè)人存款的比例，以減輕負(fù)債端壓力。盡管存款利率下調(diào)，但居民儲蓄意愿并未減弱，一季度人民幣存款增長顯著，其中住戶存款增加量龐大。

銀行凈息差因此承受壓力，降至歷史低點(diǎn)，上市銀行中絕大多數(shù)凈息差均出現(xiàn)收窄。光大證券的王一峰分析師認(rèn)為，雖然降息有助于改善零售存款成本，但對議價(jià)能力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)和大企業(yè)存款影響有限，銀行仍在努力控制高成本存款。市場普遍預(yù)計(jì)，年內(nèi)存款利率可能經(jīng)歷多次下調(diào)，旨在緩解銀行凈息差的下行壓力，同時(shí)，銀行也會減少存款的隱形成本補(bǔ)貼。

綜上，存款市場的調(diào)整動作頻繁，反映了銀行為適應(yīng)金融市場變化，積極調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本的努力，以及應(yīng)對未來可能的多輪利率調(diào)整所做的準(zhǔn)備。今年銀行存款利率或?qū)⒗^續(xù)調(diào)降。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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