多家銀行“降息”，高息存款減少，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)：或迎新一輪存款利率調(diào)降——儲戶如何應(yīng)對低利率時(shí)代

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2024-05-10 19:05:58

近日，存款市場的變化引起關(guān)注。多家銀行宣布調(diào)整存款產(chǎn)品，其中，民生銀行和招商銀行已停售半年及以上期限的大額存單。同時(shí)，中小銀行正逐步降低存款利率，以往常見的高息攬儲方式，如手工補(bǔ)息、通知存款及中長期大額存單等，均面臨調(diào)整。業(yè)內(nèi)專家預(yù)測，隨著貸款利率走低和銀行凈息差的縮小，2024年存款利率或?qū)⒂瓉磉M(jìn)一步下調(diào)。

江蘇銀行和廣州銀行的理財(cái)經(jīng)理透露，近期定期存款利率有所下滑，例如江蘇銀行的5年期定期存款利率已降至2.40%，廣州銀行的“如意存款”各期限利率也均有不同程度的下調(diào)。4月份以來，桂林銀行、青海省農(nóng)商銀行及廣西平南桂銀村鎮(zhèn)銀行等中小銀行紛紛調(diào)整了定期存款利率，部分銀行甚至取消或調(diào)整了通知存款產(chǎn)品的功能和利率。存款利率的持續(xù)走低反映出銀行在負(fù)債管理上的挑戰(zhàn)，特別是在當(dāng)前貸款利率較低的環(huán)境下，銀行需通過降低負(fù)債成本來維持其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。中國銀行研究院的李一帆博士指出，銀行需優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，平衡定期與活期存款的比例，以應(yīng)對存款定期化趨勢帶來的成本上升問題。盡管存款利率下調(diào)，但居民儲蓄熱情不減，一季度人民幣存款顯著增長，特別是住戶存款增量巨大，這對銀行凈息差構(gòu)成壓力。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行的凈息差已降至歷史低點(diǎn)，多數(shù)上市銀行的凈息差在2023年有所收窄。光大證券的王一峰分析師認(rèn)為，盡管存款降息有助于減輕零售存款成本，但對于議價(jià)能力強(qiáng)的大企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶影響有限。因此，銀行需要繼續(xù)采取措施控制高成本存款，以期改善凈息差狀況。

市場普遍預(yù)計(jì)，年內(nèi)存款利率可能經(jīng)歷多次下調(diào)，旨在進(jìn)一步降低銀行負(fù)債成本。政治局會議提及利率與存款準(zhǔn)備金率政策，加劇了市場對于降息降準(zhǔn)的預(yù)期。分析人士認(rèn)為，部分銀行凈息差已逼近臨界值，存款利率下調(diào)成為必要選擇。此外，中小銀行間的攬儲競爭也可能促使存款利率下行。國信證券的王劍預(yù)測，2024年銀行不僅會下調(diào)存款利率，還會減少存款的隱形成本，以緩解凈息差壓力。據(jù)中融匯信期貨研報(bào)，國有大行和股份制銀行或?qū)⒂谏习肽陠有乱徊ù婵罾氏抡{(diào)，預(yù)計(jì)調(diào)整幅度在10至15個(gè)基點(diǎn)之間。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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