北京現(xiàn)一個(gè)億天價(jià)保單：被保人0歲

六一兒童節(jié)不久，保險(xiǎn)界內(nèi)一張億元級(jí)別的保單引起了廣泛注意。這款名為“郵愛(ài)一生年金保險(xiǎn)”的產(chǎn)品出自中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司，消息最初在社交媒體上迅速傳播開(kāi)來(lái)。據(jù)分享信息的保險(xiǎn)中介所述，這筆億元保單由一位客戶(hù)為剛出生的嬰兒投保，從孩子5歲起，每年可領(lǐng)取300萬(wàn)元年金，直至終身。除年金收益外，億元保費(fèi)最終也將近乎全額返回，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承的目的。中郵人壽證實(shí)了此保單的真實(shí)性，確認(rèn)近期在北京的確成交了這樣一份億元大單，但對(duì)于投保人的具體信息未予透露。保單采用躉繳方式，即一次性付清所有保費(fèi)，且已過(guò)猶豫期。北京現(xiàn)一個(gè)億天價(jià)保單：被保人0歲。

中郵人壽成立于2009年，中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司是其主要控股方，該公司是國(guó)內(nèi)銀行系壽險(xiǎn)領(lǐng)域的領(lǐng)軍者。截至2023年底，中郵人壽的年度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入突破千億大關(guān)，成為第七家保費(fèi)規(guī)模達(dá)到千億級(jí)的壽險(xiǎn)公司。北京現(xiàn)一個(gè)億天價(jià)保單：被保人0歲。

據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分析，這款年金險(xiǎn)屬于快速返還型，從第五年起即可獲得收益，具有一定的理財(cái)性質(zhì)，可與大額存單媲美，其內(nèi)部收益率約為2.85%。根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，若0歲嬰兒作為被保險(xiǎn)人，4歲時(shí)可額外獲得1000萬(wàn)元的關(guān)愛(ài)金，之后每年領(lǐng)取300萬(wàn)元年金。保險(xiǎn)合同詳細(xì)說(shuō)明了關(guān)愛(ài)金的發(fā)放規(guī)則，并指出從第六年起每年按基本保險(xiǎn)金額支付生存年金，但未明確基本保險(xiǎn)金額的計(jì)算方式。經(jīng)紀(jì)人強(qiáng)調(diào)，保單過(guò)鎖定期后，所繳保費(fèi)幾乎可全額通過(guò)現(xiàn)金價(jià)值返還。

值得注意的是，該億元保單還支持保險(xiǎn)單質(zhì)押借款，借款額度最高可達(dá)現(xiàn)金價(jià)值的80%，展現(xiàn)了保單的流動(dòng)性和靈活性。盡管億元級(jí)別的保單較為罕見(jiàn)，但并非絕無(wú)僅有，比如今年早些時(shí)候，匯豐保險(xiǎn)香港就簽發(fā)了一張打破世界紀(jì)錄的18億元人壽保單。

至于購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)大額年金險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)，除了安全性和穩(wěn)定性，部分高凈值人士可能還考慮到資產(chǎn)配置的多元化和長(zhǎng)期的復(fù)利收益。然而，對(duì)于是否能借此避稅或避債，法律專(zhuān)家指出，商業(yè)年金險(xiǎn)并不具備免避稅特性，且其債務(wù)隔離功能正面臨法律執(zhí)行實(shí)踐中的諸多限制，尤其是在強(qiáng)制執(zhí)行案件中，具有較高現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)可能被視作可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)。