男子稱工資卡轉賬額度降到500元銀行反詐措施引爭議

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2024-07-13 20:33:44 光明網(wǎng)

近年來，銀行為應對日益嚴峻的反詐騙形勢，實施了一系列賬戶監(jiān)管新措施，其中包括提取現(xiàn)金超2萬需向派出所報備及下調線上交易額度等，這些措施引發(fā)了社會廣泛關注和討論。

王女士在網(wǎng)絡上分享了自己轉賬額度突遭降低的經(jīng)歷，這迅速引起了共鳴。不少網(wǎng)友也反映自己近期遭遇了類似的“降額”問題，轉賬受限成為了熱議話題。有的網(wǎng)友透露自己的銀行卡使用長達20年，現(xiàn)在卻被限額至5000元；有的在支付房租時驚訝地發(fā)現(xiàn)每日非柜面支付上限僅為1000元，連基本生活開支都難以滿足；還有人表示，交易限額意外幫助自己控制了消費沖動，因為提額需前往銀行營業(yè)廳，這在一定程度上抑制了購物欲望。

自7月以來，多地多家銀行宣布下調部分客戶的非柜面交易限額，旨在強化個人銀行賬戶管理，減少客戶資金損失風險，并符合監(jiān)管機構對個人銀行賬戶分類分級管理的規(guī)定。銀行調整的對象各異，有的針對半年以上無交易記錄的I類賬戶，有的則關注網(wǎng)銀限額與實際交易流水差異顯著的賬戶。若客戶認為當前限額不夠用，可持身份證件和銀行卡到銀行網(wǎng)點申請調整。

中國銀行、華夏銀行、江蘇銀行等多家銀行年內已對非柜面渠道支付限額作出調整，強調根據(jù)賬戶使用情況及風險等級動態(tài)設定限額，確保賬戶功能與風險相匹配。銀行方面指出，這一系列舉措響應了加強電信網(wǎng)絡詐騙打擊和防范資金被騙的政策要求。

金融專家指出，銀行此舉主要是出于防范電信詐騙和反洗錢的考慮，通過監(jiān)測系統(tǒng)自動調整異常賬戶的轉賬限額。同時，長期閑置的賬戶也可能面臨限額下調，需到柜臺激活才能恢復正常。

銀行界內部普遍認為，調整非柜面支付限額是一種風險防控手段，能有效保護頻繁進行網(wǎng)絡交易或存在可疑交易行為的客戶免受損失，同時也降低了銀行自身的運營風險。

然而，銀行在執(zhí)行反詐騙措施時，偶爾也會給正常用戶帶來不便，如未經(jīng)通知就下調工資卡轉賬限額等情況頻發(fā)，引發(fā)公眾不滿。專家批評某些銀行的做法過于簡單粗暴，忽略了用戶體驗，建議銀行應提升管理精準度，減少“誤傷”現(xiàn)象，并提供更便捷的解限流程。

面對如何在反詐騙和提供服務便利間取得平衡的問題，專家建議銀行應遵循法律框架，避免對客戶提出不合理要求，同時利用科技手段優(yōu)化模型，精準識別風險，對因誤操作受影響的客戶提供快速有效的解決方案。此外，呼吁公安機關優(yōu)化工作機制，確保公民合法權益不受侵害，對賬戶凍結等行為保持審慎，簡化解凍流程，并對不當操作造成的損失給予補償。

(責任編輯：張蕾)

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