四問存量房貸利率下調(diào)：統(tǒng)一調(diào)整概率較大，年內(nèi)有望落地執(zhí)行

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2024-09-27 14:53:00 百家號

國慶前夕，人民銀行宣布了一項重要決定，將對存量房貸利率進行下調(diào)，預(yù)計將惠及多達5000萬個家庭、涉及約1.5億人口，每年能為這些家庭平均減少約1500億元的利息支出。此消息一出，立刻引起了股市與樓市的強烈反響，房產(chǎn)中介迅速調(diào)整營銷策略，試圖抓住“金九銀十”的銷售良機，購房人群則翹首期盼政策的早日實施，以減輕月供壓力。

9月24日，人民銀行行長潘功勝在新聞發(fā)布會上透露，計劃將存量房貸利率降至接近新發(fā)房貸的水平，平均降幅預(yù)計在0.5個百分點上下。盡管市場對此充滿期待，但多家銀行客服反饋，具體執(zhí)行還需等待監(jiān)管的正式文件。有銀行內(nèi)部人士估計，相關(guān)政策的出臺很可能會在國慶前后，且傾向于采取統(tǒng)一批量調(diào)整的方式，最遲于年底前全面落地。

從政策公布到實際執(zhí)行，銀行內(nèi)部需要經(jīng)歷評估、制定細(xì)則、審批等一系列流程，這一過程可能持續(xù)近2個月，甚至更長時間，具體時長取決于政策的復(fù)雜度。大部分地區(qū)有望在第四季度內(nèi)完成調(diào)整，確保年內(nèi)實施。

關(guān)于調(diào)整幅度，專家分析指出，盡管此次下調(diào)力度不如預(yù)期中的80個基點，但平均約50個基點的降幅仍被視為對居民的實質(zhì)利好。北京地區(qū)的首套房貸利率下限已調(diào)至3.4%，不少借款人期待存量房貸利率也能達到這一水平，以減輕負(fù)擔(dān)并增加消費意愿。

對于調(diào)整方式，上一輪經(jīng)驗顯示，銀行采取了主動批量調(diào)整和引導(dǎo)客戶通過特定渠道申請兩種方式。本輪調(diào)整中，批量下調(diào)的可能性較大，但根據(jù)不同地區(qū)具體情況，也可能引入更多變量因素，使得準(zhǔn)備過程更為復(fù)雜。

此外，關(guān)于存量房貸轉(zhuǎn)按揭的問題，潘功勝表示將先從本行內(nèi)部開始實施，未來再探討跨行轉(zhuǎn)按揭的可能性。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，跨行轉(zhuǎn)按揭實施起來難度不低，主要因涉及銀行間的競爭及復(fù)雜的審批流程，且在現(xiàn)有政策環(huán)境下，銀行更傾向于通過行內(nèi)轉(zhuǎn)按揭來滿足客戶需求和管理資產(chǎn)。

最后，關(guān)于存量房貸利率下調(diào)對銀行的影響，分析普遍認(rèn)為，雖然短期內(nèi)會影響銀行息差，但通過降準(zhǔn)、優(yōu)化資產(chǎn)配置等措施，長期看銀行能夠穩(wěn)定息差并尋求新的盈利機會。整體而言，此次調(diào)整對銀行的息差影響評估為中性。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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