存量房貸降息部分客戶暫緩提前還貸

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2024-09-29 20:31:19 安徽商報

中國人民銀行行長潘功勝于9月24日宣布，將引導(dǎo)商業(yè)銀行調(diào)低存量房貸利率，使之接近新發(fā)放貸款的利率水平，預(yù)估平均降幅約為0.5個百分點。這一舉措有望緩解近期涌現(xiàn)的提前還貸熱潮。據(jù)了解，一些原本計劃提前還貸的存量房貸客戶已經(jīng)決定暫時擱置行動，等待具體降息措施的出臺。盡管銀行方面尚未公布明確的調(diào)整細則和執(zhí)行時間，部分國有銀行內(nèi)部人士透露，相關(guān)細則預(yù)計將于10月落地，具體安排還需等待上級通知。

深圳的王明（化名）和東莞的田音（化名）就是其中的兩位代表。他們原計劃利用理財產(chǎn)品和股市資金進行提前還貸，但在得知存量房貸利率可能降低的消息后，決定先觀察具體調(diào)整情況再做決定。田音更是因此取消了原本考慮的經(jīng)營貸轉(zhuǎn)貸計劃，認為直接降息是更為安全合理的解決途徑。

對于銀行來說，這一政策有助于遏制按揭貸款提前償還的趨勢，減輕房貸資產(chǎn)流失的壓力。今年，受存量與新增房貸利率差距擴大、"資產(chǎn)荒"等因素影響，銀行遭遇持續(xù)的提前還貸現(xiàn)象，按揭早償率維持在高位。據(jù)統(tǒng)計，上半年六大國有銀行的個人住房貸款余額同比有所減少。

然而，存量房貸利率的下調(diào)也將給銀行的凈息差帶來更大挑戰(zhàn)。當前銀行凈息差已處于歷史低位，監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，二季度商業(yè)銀行凈息差僅為1.54%，同比下降20BP。業(yè)內(nèi)專家指出，銀行需在控制利潤縮水與抑制提前還貸之間找到平衡點，而這并非易事。有分析預(yù)計，系列政策可能會使銀行凈息差下降20BP左右，不過考慮到提前還貸壓力的緩解，實際影響可能縮小至5-6BP。

面對凈息差收窄的壓力，市場普遍預(yù)期存款利率將進一步下調(diào)，以維護銀行的凈息差穩(wěn)定。部分村鎮(zhèn)銀行和民營銀行已先行一步，大幅下調(diào)存款利率，調(diào)整幅度高達50BP，預(yù)示著更廣泛的存款利率調(diào)整已在醞釀之中。

(責(zé)任編輯：張佳鑫 0764)

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