中國房貸利率新機制11月1日啟動存量房貸調(diào)整更靈活

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2024-11-01 08:04:00 正觀新聞

存量房貸利率調(diào)整變得更加靈活，借貸雙方可以協(xié)商決定。10月31日，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲等多家銀行發(fā)布公告，完善了存量個人住房貸款利率定價機制相關(guān)細則。從11月1日起，借款人可與銀行自主協(xié)商、動態(tài)調(diào)整存量房貸利率，重定價周期最短可申請調(diào)整為3個月。

截至10月28日，21家全國性銀行已完成批量調(diào)整，共計5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率完成下調(diào)。各地方法人銀行也會在10月31日完成批量調(diào)整。銀行主動批量調(diào)降存量房貸利率雖然省事，但不是長久之計。中國人民銀行明確表示，這可能是銀行最后一次批量調(diào)整存量房貸利率。從根本上解決新老房貸利差問題，需要進一步深化利率市場化改革。

中國人民銀行給出了解決思路——自主協(xié)商、動態(tài)調(diào)整。9月29日，中國人民銀行發(fā)布公告，明確完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制有關(guān)事宜。根據(jù)安排，存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行自主協(xié)商、動態(tài)調(diào)整存量房貸利率，并協(xié)商約定重定價周期。這破除了不少制度性障礙：房貸利率不再受制于固定的加點幅度，可根據(jù)借款人信用、市場供需等因素變化而動態(tài)調(diào)整；重定價周期不再限定為1年，借款人在利率下行周期可盡早享受較低利率。這樣既維護了合同的嚴肅性，又能更好維護借貸雙方合法權(quán)益。

多家銀行進一步細化安排，當借款人的房貸利率加點幅度與最新的全國新發(fā)放房貸利率平均加點幅度相比，偏離高于30個基點時，可向銀行提出調(diào)整申請。重新約定的加點幅度不低于最新的全國新發(fā)放房貸利率平均加點幅度加30個基點，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率加點下限（如有）。中國人民銀行還公布了第三季度全國新發(fā)放房貸平均利率，供商業(yè)銀行和借款人參考。數(shù)據(jù)顯示，2024年第三季度全國新發(fā)放個人房貸加權(quán)平均利率為3.33%。由于絕大多數(shù)存量房貸利率的加點幅度已于10月底批量調(diào)整為減30個基點，專家預(yù)計第四季度絕大多數(shù)借款人無需調(diào)整加點幅度。

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