記者從商業(yè)銀行獲悉,為兼顧合理讓利與可持續(xù)性經(jīng)營,商業(yè)銀行經(jīng)過測算,將該偏離幅度約定為30個基點(diǎn)(BP)。
比如,中國銀行公告,如果客戶的房貸LPR(貸款市場報價利率)加點(diǎn)值,高于全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值加30BP的,客戶可向其申請調(diào)整LPR加點(diǎn)值。
“偏離幅度的設(shè)定是調(diào)整規(guī)則的關(guān)鍵內(nèi)容?!睂<冶硎?,偏離幅度如果設(shè)定過大,借款人心理有落差,可能增加提前還貸的規(guī)模,不利于建立存量房貸利率漸進(jìn)有序調(diào)整的長效機(jī)制。偏離幅度如果設(shè)定過小,可能造成頻繁重置合同,超出銀行業(yè)務(wù)承受能力,借款人也難以及時享受到優(yōu)惠。
具體調(diào)整規(guī)則為,以中國人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放房貸平均利率所對應(yīng)的加點(diǎn)幅度加30BP為門檻值,如果存量房貸的加點(diǎn)幅度高于門檻值,則可與銀行協(xié)商調(diào)整為門檻值。對應(yīng)的加點(diǎn)幅度為中國人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放房貸利率減去對應(yīng)季度的5年期以上LPR均值。
中國人民銀行在其官網(wǎng)的“利率政策”欄目中,于每年1月、4月、7月、10月末公布上一季度全國新發(fā)放房貸利率水平,供銀行和借款人參考。
例如,中國人民銀行官網(wǎng)公布的2024年第三季度全國新發(fā)放個人房貸加權(quán)平均利率為3.33%,當(dāng)季度5年期以上LPR均值為3.85%,則對應(yīng)的加點(diǎn)幅度為-52BP(3.33%-3.85%),調(diào)整門檻為-22BP(-52BP+30BP),也就是所有加點(diǎn)幅度高于-22BP的存量房貸借款人,可與銀行協(xié)商,將加點(diǎn)幅度調(diào)整至-22BP。
“考慮到10月25日絕大多數(shù)借款人的加點(diǎn)幅度已經(jīng)批量調(diào)整至-30BP,預(yù)計2024年第四季度絕大多數(shù)借款人無需調(diào)整加點(diǎn)幅度。”專家表示。
中指研究院政策研究總監(jiān)陳文靜表示,存量個人住房貸款利率定價機(jī)制進(jìn)一步完善后,居民購房后的存量房貸利率調(diào)整將更加靈活。當(dāng)存量房貸利率明顯偏高時,存量房貸借款人可以更快調(diào)整房貸利率,有助于穩(wěn)定市場預(yù)期,也有助于促進(jìn)購房需求的釋放。