多家國(guó)股行同業(yè)存單額度接近用完銀行負(fù)債壓力增大

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2024-11-27 08:45:00 界面新聞

今年“手工補(bǔ)息”整改疊加存款降息以及股市回暖，導(dǎo)致銀行存款流失加劇，銀行通過(guò)發(fā)行存單來(lái)補(bǔ)充負(fù)債。截至11月25日，部分銀行同業(yè)存單余額占全年額度的比重已超過(guò)90%，諸多銀行同業(yè)存單使用率相比往年大幅提升。例如，中行同業(yè)存單余額達(dá)到9973.9億元，使用率接近98.9%，相比上年上升近30個(gè)百分點(diǎn)。

展望未來(lái)，由于11-12月政府債發(fā)行規(guī)模較高，商業(yè)銀行作為主要購(gòu)買方，銀行存單發(fā)行仍將保持一定規(guī)模，存單利率可能易上難下。從歷史來(lái)看，銀行很少調(diào)整同業(yè)存單備案額度，可能會(huì)采取增加線下同業(yè)存款或爭(zhēng)取央行公開(kāi)市場(chǎng)投放等替代性資金進(jìn)行補(bǔ)充。此外，央行預(yù)告的降準(zhǔn)可能漸行漸近，有助于緩解銀行負(fù)債壓力。

值得注意的是，銀行發(fā)行同業(yè)存單計(jì)入應(yīng)付債券科目，但同業(yè)存單納入同業(yè)負(fù)債進(jìn)行考核，同業(yè)存單備案額度加同業(yè)負(fù)債不得超過(guò)銀行總負(fù)債的三分之一。同業(yè)存單已成為銀行主動(dòng)負(fù)債和流動(dòng)性管理的重要工具。根據(jù)《同業(yè)存單管理暫行辦法》規(guī)定，同業(yè)存單按年度備案，實(shí)行余額管理，重大或?qū)嵸|(zhì)性變化下可更新備案計(jì)劃。

工行在今年1月披露的發(fā)行計(jì)劃稱，2024年工行同業(yè)存單發(fā)行總額度為12355億元，年度內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)同業(yè)存單余額均不超過(guò)當(dāng)年計(jì)劃額度，如遇市場(chǎng)情況發(fā)生變化，工行保留對(duì)本年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃調(diào)整的權(quán)利。截至11月25日，各銀行備案的同業(yè)存單發(fā)行總額度為27.3萬(wàn)億，相比去年增長(zhǎng)7.2%；同期各銀行同業(yè)存單余額為17.9萬(wàn)億，顯示今年銀行總體余額相比備案額度仍有較大使用空間。

從使用率來(lái)看，今年各銀行同業(yè)存單余額占全年額度的65.4%，相比去年增加7.5個(gè)百分點(diǎn)，表明銀行對(duì)于同業(yè)存單的依賴程度加深。其中江蘇銀行、南京銀行、民生銀行增幅較大，超過(guò)30個(gè)百分點(diǎn)。從20家主要銀行看，超過(guò)七成的銀行同業(yè)存單使用率已超過(guò)去年同期。國(guó)有大行、股份行、城商行和農(nóng)商行之間存在明顯分化，國(guó)有大行同業(yè)存單備案額度的使用情況較為緊張，中小行面臨的壓力相對(duì)較小。

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