個人養(yǎng)老金制度將全國實施養(yǎng)老金融新篇章開啟(3)

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2024-12-10 16:20:32 澎湃新聞

為了鼓勵居民參與，個人養(yǎng)老金制度設置了稅收優(yōu)惠政策，老百姓參與個人養(yǎng)老金，按照國家有關規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。在繳費環(huán)節(jié)，個人向個人養(yǎng)老金賬戶的繳費，按照12000元/年的限額標準，在綜合所得或經營所得中據(jù)實扣除；在投資環(huán)節(jié)，計入個人養(yǎng)老金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅；在領取環(huán)節(jié)，個人領取的個人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。

參與個人養(yǎng)老金能幫助老百姓理性規(guī)劃養(yǎng)老資金。在制度設計上，個人養(yǎng)老金賬戶的資金是封閉運行的，在繳費階段只進不出，個人繳費和投資收益都在賬戶里滾存，到達領取基本養(yǎng)老金年齡等條件時方可領取。也就是說，個人養(yǎng)老金從制度上幫助老百姓把牢出口，有助于個人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，合理選擇投資產品和投資期限，避免提前支取，從而切實起到補充養(yǎng)老的作用。此外，個人養(yǎng)老金還具有參與條件簡單、參與方式靈活、開戶投資便捷、領取方式多樣等特點。

在進行個人養(yǎng)老金的產品配置時，不同的人可能有不同的優(yōu)先事項。投資者可以從哪些維度考慮個人養(yǎng)老金的產品配置呢？

產品配置首要考慮的是個人的風險偏好及風險承受能力。建議投資者在自身風險承受能力范圍內配置個人偏好的產品。如果投資者臨近退休，可能更傾向于選擇保守、穩(wěn)健的產品以求保住本金；但對于距離退休還有較長時間的年輕人而言，風險承受能力往往較高，可以適當配置一些風險等級較高但可能帶來更高收益的產品。

針對性選擇合適的個人養(yǎng)老金產品也很重要。當前個人養(yǎng)老金產品共有4類：儲蓄存款，收益相對較低但保本，適合對資金安全性有較高要求的投資者；理財產品，不保本保息，收益有一定不確定性，適合能夠承受一定市場波動的投資者；公募基金，風險相對較高，有機會獲得相對較高的收益，尤其是養(yǎng)老目標基金，根據(jù)投資者的風險承受能力和退休時間提供不同的選擇；商業(yè)養(yǎng)老保險，具有繳費方式靈活、能夠終身領取等特點，收益相對穩(wěn)定。

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