個(gè)人養(yǎng)老金全國鋪開有何深意三支柱體系正式運(yùn)行

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2024-12-17 19:24:14 網(wǎng)易

個(gè)人養(yǎng)老金全國鋪開有何深意。12月12日，人社部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》，決定從12月15日起在全國范圍內(nèi)正式推行這一制度。這標(biāo)志著我國三支柱養(yǎng)老金體系的制度框架搭建完成，并正式開始運(yùn)行。

早在1991年，我國就提出了“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工個(gè)人儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合”的三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系理念。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，這一理念逐步落地，形成了城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為第一支柱、企業(yè)年金和職業(yè)年金作為第二支柱、個(gè)人養(yǎng)老金作為第三支柱、全國社?；鹄硎聲鳛閼?yīng)對人口老齡化的長期戰(zhàn)略儲備的由六個(gè)板塊構(gòu)成的“3+1”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系架構(gòu)。

個(gè)人養(yǎng)老金制度采取了自下而上、多點(diǎn)試錯(cuò)、優(yōu)化設(shè)計(jì)、全面實(shí)施的方式，于2022年11月在36個(gè)城市先行先試，取得了令人滿意的成就。在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過進(jìn)一步制度優(yōu)化，現(xiàn)在終于全面實(shí)施。36個(gè)城市的覆蓋率高達(dá)22.6%，遠(yuǎn)超其他國家普遍的10%-20%的水平。

然而，在36城先行過程中也面臨一些挑戰(zhàn)，如開戶后實(shí)際繳存人數(shù)較少、繳存金額較低、實(shí)際投資行為較少以及選擇權(quán)益類產(chǎn)品的更少。這些問題導(dǎo)致第三支柱養(yǎng)老金在幾十年后對退休后的賬戶持有人替代率較低。主要原因在于資本市場波動較大，投資收益率未達(dá)預(yù)期，甚至出現(xiàn)負(fù)激勵，許多權(quán)益類產(chǎn)品跌破凈值，賬戶資產(chǎn)浮虧，影響了參與者的積極性。

為解決這些難題，行政主管部門多次召開座談會，聽取各方意見，最終達(dá)成共識，將重要建議納入《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》。此次全面實(shí)施主要在三個(gè)方面進(jìn)行了完善：增加產(chǎn)品供給種類以提高收益性、完善銷售環(huán)節(jié)服務(wù)項(xiàng)目以增強(qiáng)便捷性、降低領(lǐng)取環(huán)節(jié)資格條件門檻以增加激勵性。其中，增加產(chǎn)品種類供給備受關(guān)注。

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