中小銀行逆勢上調存款利率至2% 年末攬儲競爭加劇(2)

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2024-12-19 12:03:57 第一財經(jīng)

一位城商行內部人士表示，年末短暫拉升存款利率是許多中小銀行的常規(guī)操作，主要是為了沖刺攬儲指標。由于規(guī)模較小，資金來源不穩(wěn)定，中小銀行通常會在歲末利用高利率策略進行攬儲，與大型銀行展開差異化競爭。此外，部分中小銀行的凈息差水平仍有一定操作空間，支持其短期內上調存款利率。

值得注意的是，在激烈的攬儲大戰(zhàn)中，存款中介的作用也不可忽視。一位名為大明的存款中介在其公眾號文章中提到，近期迎來了“一年一度的存款盛況”。他提供了一份詳細的年末存款活動清單，列出各種積分、加息券組合，使儲戶能夠獲得更高的實際年化利率，最高可達4%。這些存款產(chǎn)品大多期限為3個月，要求新戶，并設定了存入金額上限。大明提醒儲戶要抓住窗口期，因為這些高息存款活動通常在半個月后就會減少。

除了大明，其他存款中介也在社交平臺上迅速行動。他們幫助客戶開設白名單、填寫推薦碼等操作，以便參與各類存款優(yōu)惠活動。此前一度火熱的“存款特種兵”現(xiàn)象也有卷土重來的趨勢。一些儲戶借著年末節(jié)點跨城購置高利率存款產(chǎn)品。在廣州工作的芳芳就是一個例子，她前往貴州的一家村鎮(zhèn)銀行存款，該行三年期存款年化利率可達3%。她計算后發(fā)現(xiàn)，從廣州到貴州的高鐵費用為323元，但如果存款50萬元，三年利息差可達15000元左右。

盡管年末攬儲大戰(zhàn)不斷加劇，但銀行凈息差已處于歷史低位。國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，三季度商業(yè)銀行凈息差環(huán)比下降0.01個百分點至1.53%。光大證券固定收益首席分析師張旭認為，近年來由于銀行過度競爭等因素，存款利率下行速度低于貸款利率，導致凈息差持續(xù)降低。解決存款利率“降不動”的問題成為當務之急。

復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼建議，銀行應摒棄規(guī)模情結和速度情結，控制負債成本，保持發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。特別是中小銀行，要加強資產(chǎn)負債管理，避免盲目追求存款規(guī)模擴張。

盡管短期內存款利率出現(xiàn)上升，但長期來看，下行趨勢仍未改變。自2022年4月以來，我國進入了存款“降息”通道，全國性大行多次集中下調掛牌存款利率，中小銀行也陸續(xù)跟進。融360研究院數(shù)據(jù)顯示，2024年10月，各期限存款平均利率環(huán)比降幅超過20BP。中金公司研究部銀行業(yè)分析師林英奇預計，明年逆回購和LPR降息幅度有望超過今年，存款利率也有望同步下調。廣發(fā)證券首席經(jīng)濟學家郭磊認為，2025年漸進式的降息或將繼續(xù)，銀行負債端的成本也需要進一步下調。

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(責任編輯：張小花 TT1000)

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