星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言表示,近年來(lái)許多銀行發(fā)力大財(cái)富管理業(yè)務(wù),將零售客戶(hù)AUM資產(chǎn)總額作為重要考核指標(biāo)。臨近年末,銀行通過(guò)集中促銷(xiāo)沖時(shí)點(diǎn)的動(dòng)力較強(qiáng),升金有獎(jiǎng)是最有效、最常用的措施之一。銀行內(nèi)部考核結(jié)構(gòu)不同,側(cè)重點(diǎn)也有所不同,有些銀行單純考核AUM,有些銀行還考核用戶(hù)的在用產(chǎn)品數(shù)量或進(jìn)行多產(chǎn)品條線(xiàn)規(guī)??己?,后者更有動(dòng)力激勵(lì)用戶(hù)開(kāi)通多個(gè)產(chǎn)品。
田利輝指出,銀行在升金活動(dòng)中引導(dǎo)客戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入理財(cái)、基金中,有助于增加中間業(yè)務(wù)收入、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提升客戶(hù)等級(jí)活躍度、促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展??蛻?hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、基金等產(chǎn)品后,通常會(huì)成為銀行的更高等級(jí)客戶(hù),享受更多專(zhuān)屬服務(wù)和優(yōu)惠,提高與銀行的交易頻次和黏性。
然而,薛洪言強(qiáng)調(diào),沖時(shí)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)的核心問(wèn)題是時(shí)點(diǎn)規(guī)模的穩(wěn)定性,如何在沖時(shí)點(diǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)更多的長(zhǎng)期留存,是銀行制定此類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)應(yīng)著重考慮的問(wèn)題。