監(jiān)管部門多方協(xié)同 萬(wàn)億險(xiǎn)資入市瓶頸亟盼打通 政策利好促險(xiǎn)資增配權(quán)益市場(chǎng)(2)
這種處理方式使得保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)能及時(shí)反映在報(bào)表上，提高了利潤(rùn)的即時(shí)性。例如，中國(guó)人壽2023年的凈利潤(rùn)在舊會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下為211億元，在新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下則為462億元，相差一倍多。此外，一些公司的利潤(rùn)增長(zhǎng)但凈資產(chǎn)波動(dòng)加大，如新華保險(xiǎn)2024年上半年歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)11%，而凈資產(chǎn)同比下滑21%。
為了降低波動(dòng)，業(yè)內(nèi)人士建議進(jìn)一步優(yōu)化FVOCI的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新準(zhǔn)則要求，并非所有金融工具都可以被指定為FVOCI權(quán)益資產(chǎn)。具有明顯長(zhǎng)期持有特征的權(quán)益資產(chǎn)，如有較長(zhǎng)限售期的股票，更適合被分類為FVOCI。此外，保險(xiǎn)公司傾向于投資高股息、高分紅的藍(lán)籌股，以減少對(duì)當(dāng)期利潤(rùn)的影響。
在新準(zhǔn)則實(shí)施背景下，保險(xiǎn)公司需要夯實(shí)自身經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。多位壽險(xiǎn)業(yè)人士表示，隨著陸續(xù)采用新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，保險(xiǎn)公司面臨經(jīng)營(yíng)賬本重塑，不再單純是定任務(wù)、建結(jié)構(gòu)、定產(chǎn)品、定指標(biāo)等問(wèn)題。尤其資產(chǎn)端長(zhǎng)端利率下行，疊加權(quán)益市場(chǎng)持續(xù)波動(dòng)，保險(xiǎn)公司資產(chǎn)端顯著承壓。解決大規(guī)模存量保險(xiǎn)產(chǎn)品高利率問(wèn)題也是減輕保險(xiǎn)負(fù)債端壓力的重要途徑。
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