信用卡未還“滾雪球”：年化利率最高達(dá)18.25% 高額罰息引發(fā)用戶困惑(3)
一些用戶認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品顯得更為“人性化”。以花唄和美團(tuán)月付為例，花唄逾期利息的計(jì)算方式為逾期金額*逾期天數(shù)，假設(shè)逾期金額、逾期天數(shù)分別為1000元、5天，按照日利率0.05%計(jì)算，逾期利息為2.5元；美團(tuán)客服也表示，月付如果發(fā)生逾期情況，罰息將從逾期的日期開(kāi)始計(jì)算。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，不管是哪種計(jì)息方式，其實(shí)都可以看作是在收益和風(fēng)險(xiǎn)成本之間進(jìn)行平衡。信用卡屬于無(wú)擔(dān)保的小額信貸，缺少互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的大數(shù)據(jù)和用戶行為分析，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而且循環(huán)信用功能也允許持卡人在償還最低還款后繼續(xù)使用信用額度。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)更注重用戶粘性和頻率，與消費(fèi)場(chǎng)景結(jié)合更加緊密，能通過(guò)場(chǎng)景引流等方式收取收益，因此對(duì)逾期利息的依賴相對(duì)較低。
當(dāng)前普通用戶對(duì)于信用卡的詬病，主要集中在信息相對(duì)不夠透明。張明和劉虹表示，他們?cè)阢y行辦理信用卡時(shí)，業(yè)務(wù)人員的介紹重點(diǎn)主要集中在用卡福利以及年費(fèi)減免等方面，但對(duì)于逾期計(jì)息方式這樣重要的事項(xiàng)卻沒(méi)有明確告知。他們建議銀行應(yīng)在信用卡領(lǐng)用合約的顯著位置，對(duì)逾期計(jì)息規(guī)則進(jìn)行清晰、明確的提示，同時(shí)加速數(shù)字化和零售端場(chǎng)景化建設(shè)，嘗試余額計(jì)息規(guī)則。
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