近期，《證券日報》采訪發(fā)現(xiàn)，多家商業(yè)銀行消費(fèi)貸利率已降至2.5%至2.8%區(qū)間，消費(fèi)金融市場正迎來新的發(fā)展機(jī)遇。消費(fèi)貸利率降低有助于提振消費(fèi)，滿足金融需求，進(jìn)而帶動經(jīng)濟(jì)增長。接下來，商業(yè)銀行需平衡好“促消費(fèi)”與“防風(fēng)險”，推出更多金融產(chǎn)品以豐富消費(fèi)金融供給。

招商銀行推出“閃電貸”春日限時福利，活動期間申請并成功獲得額度的達(dá)標(biāo)客戶可享受年化利率2.58%起，最高額度為50萬元，期限最長7年。該活動時間為3月21日至3月31日，針對新用戶且需滿足一定條件。寧波銀行和杭州銀行也針對新客戶推出了類似優(yōu)惠活動，例如寧波銀行的寧來花產(chǎn)品提供年化利率2.68%，杭州銀行的“寶石貸”則提供低至2.7%的年化利率。

除了新客戶優(yōu)惠外，部分銀行還推出優(yōu)惠券活動，在貸款基礎(chǔ)上可申請一定利率折扣。北京銀行工作人員介紹，符合條件的客戶可以申請2.5%的優(yōu)惠利率。中國銀行天津市分行也將其消費(fèi)貸產(chǎn)品的優(yōu)惠年化利率調(diào)整為2.7%左右，相比一個月前有所下降。

上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，商業(yè)銀行消費(fèi)貸利率下調(diào)會在一定程度上激活消費(fèi)潛力，有助于在消費(fèi)品以舊換新、新型消費(fèi)、綠色消費(fèi)等方面培育消費(fèi)熱點(diǎn)。

從政策層面來看，監(jiān)管部門鼓勵金融機(jī)構(gòu)合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度、期限、利率。中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《提振消費(fèi)專項行動方案》提出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大個人消費(fèi)貸款投放力度。國家金融監(jiān)督管理總局也要求金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置，發(fā)展消費(fèi)金融，助力提振消費(fèi)。

蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，這些措施不僅提升居民消費(fèi)能力，還有助于通過優(yōu)化消費(fèi)金融環(huán)境與現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)政策形成協(xié)同，為擴(kuò)大內(nèi)需、推動消費(fèi)升級注入新動能。延長貸款期限至5年可有效降低月度還款金額，有助于刺激中高端車型消費(fèi)，并與以舊換新補(bǔ)貼形成“金融+財政”組合拳，推動政策落地。

然而，消費(fèi)貸利率下調(diào)短期內(nèi)雖有利于刺激信貸需求，但也需警惕過度負(fù)債風(fēng)險以及資金挪用等隱患。商業(yè)銀行在宣傳消費(fèi)貸產(chǎn)品時明確告知，貸款用途可用于日常消費(fèi)、家居裝修、教育助學(xué)等，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等。這要求銀行提高貸后管理水平，建立資金流向追蹤機(jī)制，防范違規(guī)行為。

隨著政策紅利的持續(xù)釋放，消費(fèi)金融市場有望在規(guī)范發(fā)展中迎來量質(zhì)齊升的新格局。商業(yè)銀行未來突圍方向需從“價格競爭”轉(zhuǎn)向“價值深耕”，具體可從場景嵌入與客群細(xì)分入手進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)貸的本質(zhì)是服務(wù)于具體消費(fèi)行為，銀行應(yīng)主動對接消費(fèi)趨勢和消費(fèi)場景，開發(fā)針對性產(chǎn)品，提高差異化競爭能力。最終目標(biāo)是將消費(fèi)貸融入實體消費(fèi)鏈條，實現(xiàn)從規(guī)模擴(kuò)張到質(zhì)效提升的轉(zhuǎn)型。