租機業(yè)務暗藏非法放貸借款人陷高額債務陷阱(2)

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2025-04-02 14:56:17 中國法院網(wǎng)官方賬號

租機放貸的具體運作方式是：貸款中介引導客戶下載“某商城”App，客戶根據(jù)自己所需資金的數(shù)額與商城簽訂租機協(xié)議；中介將分期租賃的手機直接郵寄至戴某事前安排的手機回收商處，折價變現(xiàn)；扣除中介費、分期利息、折舊費等費用后，平臺才會將剩余的錢款打到貸款客戶的賬戶上。借款人需要按照租機協(xié)議內(nèi)容支付高額賬單，不僅承擔手機價值兩倍的租金，還要支付手機回收時產(chǎn)生的差價以及中介費用。就這樣，戴某設立的手機租賃平臺在貸款中介、手機回收商的緊密配合下，順利實現(xiàn)了“平臺租賃手機——市場流轉變現(xiàn)——貸款資金發(fā)放”的整個過程。

2024年8月29日，案件被移送至靜安區(qū)檢察院審查起訴。審查期間，檢察官發(fā)現(xiàn)戴某手機內(nèi)存儲了多份放貸記錄及獲利表格等證據(jù)材料。與此同時，戴某還在訊問筆錄中提出自己曾與部分客戶約定減免利息的辯解。為查清非法放貸金額、人數(shù)、年利率等關鍵事實，靜安區(qū)檢察院將案件退回補充偵查，建議偵查機關查證后移送審計，在恢復平臺數(shù)據(jù)的同時尋找借款人制作相應筆錄。面對補充調(diào)取的證據(jù)，戴某承認自己通過貸款中介找客戶，以租機平臺為幌子，向不特定多數(shù)人非法放貸。經(jīng)審計，2023年7月至2024年2月，戴某以租機方式共向130余人放貸，金額共計170萬元，年化利率為37%至1155%不等。

2024年12月27日，公安機關將該案再次移送審查起訴。在審查電子數(shù)據(jù)時，戴某手機中儲存的部分借款人手持借款合同與現(xiàn)金的照片引起了檢察官的注意。檢察官依法訊問戴某，他承認這些照片確是其向他人發(fā)放高利貸時留存的憑據(jù)，但辯解稱其中大部分借款人在借款后很快反悔，借款關系因而中斷。檢察官詢問部分借款人員是否存在借款關系中斷的事實，在得到否定答案后，根據(jù)偵查機關恢復的記賬表格，開展自行補充偵查，確定存在借貸關系的借款人數(shù)達40余人。面對鐵證，戴某最終承認除了租機放貸外，他還通過貸款中介介紹，以現(xiàn)金、銀行轉賬等方式向社會不特定對象發(fā)放貸款?，F(xiàn)已查明，2023年4月至2024年2月，在未經(jīng)監(jiān)管部門批準的情況下，戴某向40余人發(fā)放貸款200余萬元，年化利率為76%至2520%不等。

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