租機放貸的具體運作方式是:貸款中介引導客戶下載“某商城”App,客戶根據(jù)自己所需資金的數(shù)額與商城簽訂租機協(xié)議;中介將分期租賃的手機直接郵寄至戴某事前安排的手機回收商處,折價變現(xiàn);扣除中介費、分期利息、折舊費等費用后,平臺才會將剩余的錢款打到貸款客戶的賬戶上。借款人需要按照租機協(xié)議內(nèi)容支付高額賬單,不僅承擔手機價值兩倍的租金,還要支付手機回收時產(chǎn)生的差價以及中介費用。就這樣,戴某設立的手機租賃平臺在貸款中介、手機回收商的緊密配合下,順利實現(xiàn)了“平臺租賃手機——市場流轉變現(xiàn)——貸款資金發(fā)放”的整個過程。
2024年8月29日,案件被移送至靜安區(qū)檢察院審查起訴。審查期間,檢察官發(fā)現(xiàn)戴某手機內(nèi)存儲了多份放貸記錄及獲利表格等證據(jù)材料。與此同時,戴某還在訊問筆錄中提出自己曾與部分客戶約定減免利息的辯解。為查清非法放貸金額、人數(shù)、年利率等關鍵事實,靜安區(qū)檢察院將案件退回補充偵查,建議偵查機關查證后移送審計,在恢復平臺數(shù)據(jù)的同時尋找借款人制作相應筆錄。面對補充調(diào)取的證據(jù),戴某承認自己通過貸款中介找客戶,以租機平臺為幌子,向不特定多數(shù)人非法放貸。經(jīng)審計,2023年7月至2024年2月,戴某以租機方式共向130余人放貸,金額共計170萬元,年化利率為37%至1155%不等。
2024年12月27日,公安機關將該案再次移送審查起訴。在審查電子數(shù)據(jù)時,戴某手機中儲存的部分借款人手持借款合同與現(xiàn)金的照片引起了檢察官的注意。檢察官依法訊問戴某,他承認這些照片確是其向他人發(fā)放高利貸時留存的憑據(jù),但辯解稱其中大部分借款人在借款后很快反悔,借款關系因而中斷。檢察官詢問部分借款人員是否存在借款關系中斷的事實,在得到否定答案后,根據(jù)偵查機關恢復的記賬表格,開展自行補充偵查,確定存在借貸關系的借款人數(shù)達40余人。面對鐵證,戴某最終承認除了租機放貸外,他還通過貸款中介介紹,以現(xiàn)金、銀行轉賬等方式向社會不特定對象發(fā)放貸款?,F(xiàn)已查明,2023年4月至2024年2月,在未經(jīng)監(jiān)管部門批準的情況下,戴某向40余人發(fā)放貸款200余萬元,年化利率為76%至2520%不等。
租了40余部手機,借款18萬余元,卻需償還“租金”40余萬元?檢察機關經(jīng)過引導偵查和自行補充偵查,查明犯罪手法,厘清犯罪鏈條。租機背后暗藏非法放貸
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