同日，山東茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行也對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整后，整存整取3個(gè)月期、1年期、3年期和5年期的年利率分別為1.4%、1.95%、2.2%和2.15%。此次調(diào)整主要涉及3個(gè)月期和5年期的定期存款利率，調(diào)整前的年利率分別為1.55%和2.2%。

更早前，多家民營(yíng)銀行已迎來(lái)降息潮。遼沈銀行更新了人民幣存款的掛牌利率。調(diào)整后，一年期、兩年期、三年期和五年期定期存款的掛牌利率分別定為1.95%、2%、2.05%和2.1%。與此前相比，各期限利率分別下調(diào)了5個(gè)、15個(gè)、15個(gè)和10個(gè)基點(diǎn)。

新安銀行對(duì)其在售的兩年期和三年期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的利率進(jìn)行調(diào)整。其中，兩年期存款利率從2.8%下調(diào)至2.65%，三年期存款利率從2.8%下調(diào)至2.6%。這是新安銀行今年第三次下調(diào)存款利率。

眾邦銀行宣布對(duì)3年期和5年期大額存單的利率進(jìn)行調(diào)整。具體來(lái)看，3年期利率從2.6%下調(diào)至2.4%，降幅為20個(gè)基點(diǎn)；5年期利率從2.9%下調(diào)至2.5%，降幅達(dá)40個(gè)基點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，此次利率調(diào)整是銀行主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)的重要舉措，旨在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率環(huán)境的變化。上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，為了應(yīng)對(duì)外部沖擊、提振國(guó)內(nèi)需求等，目前市場(chǎng)對(duì)降準(zhǔn)、降息等政策的預(yù)期有所增強(qiáng)。近期存款利率下調(diào)是商業(yè)銀行為了維護(hù)凈息差水平，采取更加靈活的資產(chǎn)負(fù)債配置策略。

在存款定期化趨勢(shì)延續(xù)、銀行負(fù)債管理面臨挑戰(zhàn)的背景下，銀行的凈息差仍有較大壓力。截至2024年第四季度，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差下降至1.52%。從已披露的2024年年報(bào)來(lái)看，上市銀行的利息收入也在下滑。已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的25家上市銀行中，僅9家銀行利息凈收入為正增長(zhǎng)，16家銀行同比下滑。其中，平安銀行下滑幅度最大，為20.82%。

為了穩(wěn)定凈息差，除了通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)配置提升收益外，控制負(fù)債成本也是不可或缺的手段。眾多銀行管理層都強(qiáng)調(diào)了嚴(yán)格控制高成本存款規(guī)模的重要性，并指出將通過(guò)積極適應(yīng)利率變動(dòng)以穩(wěn)定利息收入，同時(shí)采取多種措施拓展非利息收入來(lái)源，以此來(lái)緩解息差壓力。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，未來(lái)建行將進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，并強(qiáng)化存貸款定價(jià)管理，以持續(xù)提升財(cái)務(wù)表現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示，從負(fù)債成本的角度來(lái)看，2024年7月和10月，農(nóng)行及其他主要商業(yè)銀行兩次下調(diào)存款利率，進(jìn)一步完善了存款利率的市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制。

在內(nèi)部管理方面，浦發(fā)銀行行長(zhǎng)謝偉表示，在評(píng)價(jià)分行經(jīng)營(yíng)成果時(shí)，對(duì)于高成本、中長(zhǎng)期的定期一般性存款規(guī)模會(huì)進(jìn)行“打折”處理，且折扣比例較低。在負(fù)債管理方面，浦發(fā)銀行已建立全口徑負(fù)債管控評(píng)價(jià)體系，通過(guò)利率審批、授權(quán)管理等工具，嚴(yán)格控制高成本、中長(zhǎng)期定期存款的規(guī)模，以?xún)?yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。