儲(chǔ)戶(hù)搶存3年期5年期定期存款利率下調(diào)額度緊俏

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2025-04-17 10:51:44 第一財(cái)經(jīng)

近期，家住北京的阿玲發(fā)現(xiàn)多家銀行的客戶(hù)經(jīng)理告訴她，3年期和5年期定期存款不僅利率下降，而且如果不想按照掛牌利率“貼地”存入，需要搶購(gòu)額度。她咨詢(xún)一圈后發(fā)現(xiàn)，部分銀行可利率上浮的3年期定存門(mén)檻已經(jīng)提高到20萬(wàn)元甚至更高，而5年期的特色定存則直接消失。

在銀行凈息差持續(xù)承壓背景下，定期存款期限利率倒掛、額度緊張逐漸變得不再新鮮。近期越來(lái)越多的銀行提高3年期定存門(mén)檻，甚至逐步取消了對(duì)5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照掛牌利率存入。央行最新披露的金融數(shù)據(jù)顯示，3月人民幣存款增長(zhǎng)4.25萬(wàn)億元，同比少增5500億元，在非銀存款同比繼續(xù)大幅少增的同時(shí)，居民和企業(yè)存款均有明顯回溫。去年以來(lái)，存款流失給銀行業(yè)帶來(lái)的負(fù)債端壓力持續(xù)凸顯，但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，息差壓力下，考慮到存款掛牌利率下行空間逐步收窄，負(fù)債端的結(jié)構(gòu)調(diào)整和精細(xì)化管理還會(huì)持續(xù)。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品吸引力等因素影響，商業(yè)銀行的定期存款執(zhí)行利率會(huì)在掛牌利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。隨著息差壓力倒逼銀行降成本，不少銀行開(kāi)始調(diào)整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“補(bǔ)短控長(zhǎng)”導(dǎo)致期限利率倒掛現(xiàn)象增多。相比存款利率下調(diào)節(jié)奏靠前的國(guó)有大行，股份行及地方中小銀行仍有不同程度的利率優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，目前各銀行不同期限、不同起存金額的定期存款利率分檔更加精細(xì)，也更加復(fù)雜，利率進(jìn)一步下調(diào)的同時(shí)，起存門(mén)檻大幅提高。

中長(zhǎng)期存款仍是主要調(diào)整對(duì)象。比如，不少銀行可進(jìn)行利率上浮的3年期、5年期定期存款不僅不如1年期、2年期品種利率高，額度也普遍緊張。光大銀行北京地區(qū)某支行工作人員介紹，自3月中下旬起，該行3個(gè)月期以上的可進(jìn)行利率上浮的定期存款多數(shù)提高了起存門(mén)檻。以最受儲(chǔ)戶(hù)青睞的3年期品種為例，該行3年期“安穩(wěn)存”有兩檔利率，分別為20萬(wàn)元起存對(duì)應(yīng)利率2.07%和30萬(wàn)元起存對(duì)應(yīng)利率2.14%。相關(guān)存款產(chǎn)品額度緊張，每周三早上8點(diǎn)半釋放額度，往往在一分鐘內(nèi)即“秒光”。

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