近期,金價(jià)波動(dòng)加劇,部分投資者試圖通過信用卡套現(xiàn)或挪用消費(fèi)貸資金進(jìn)行黃金買賣從而套利,社交平臺(tái)上也出現(xiàn)了許多相關(guān)攻略。
據(jù)悉,這種套利手法通常是先使用信用卡在線下金店或網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)購(gòu)買黃金,利用信用卡的免息期,待金價(jià)上漲后,再將黃金出售以賺取差價(jià)償還賬單并獲利。有時(shí)還可以通過信用卡的滿減活動(dòng)進(jìn)一步降低購(gòu)買黃金的成本。
針對(duì)這種不規(guī)范的投資行為,興業(yè)銀行、交通銀行、江蘇銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行近期紛紛發(fā)布公告,明確禁止信用卡資金流向黃金、股票等投資領(lǐng)域,違者將面臨管控措施。
多家銀行在公告中稱,持卡人通過信用卡“炒金”進(jìn)行投資,不僅違反信用卡使用規(guī)定,更存在巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)。若黃金價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致虧損,持卡人需自行承擔(dān)價(jià)差、手續(xù)費(fèi)等成本,甚至形成不良信用記錄的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于此類行為,銀行有權(quán)采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。
事實(shí)上,2022年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》早已明確提出,信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域,嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示,若投資者違規(guī)使用信用卡資金“炒金”,一旦被銀行發(fā)現(xiàn),可能面臨賬戶凍結(jié)、信用降級(jí)等處罰。如果通過非法套現(xiàn)等手段獲取信用卡資金“炒金”,可能涉及洗錢、信用卡詐騙等違法犯罪行為。