利率0字頭時代有閑錢還存不存存款吸引力下降

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2025-05-22 13:03:36 光明網

近期，多家國有大行及部分股份行進行了新一輪的存款利率下調。調整后，國有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%—0.98%，跌破1%關口，進入“0字頭”時代。這一變化引發(fā)了人們對存款方式和理財策略的關注。

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，截至2024年年末，境內住戶存款超過152萬億元，比上年末增長了10.4%。而央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，前四個月人民幣存款增加12.55萬億元，其中住戶存款增加7.83萬億元，占了一多半。

最近兩年，銀行已經多次下調存款利率。大型銀行率先調整，隨后股份制銀行跟隨，最后是中小銀行陸續(xù)調整。一般來說，股份制銀行和中小銀行調整后的存款利率會高于大型銀行。

關于存款利率下降的原因，專家認為這是低利率時代的自然現(xiàn)象。近年來，隨著經濟周期波動，各類資產投資回報率下降，無風險利率處于下行通道。此外，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)下滑，適度下調存款利率有助于銀行降低負債成本，保持相對合理的凈息差水平，增強服務實體經濟的可持續(xù)性和防范化解金融風險的能力。

存款利率進入“0字頭”時代對老百姓的傳統(tǒng)儲蓄方式產生影響?；钇诖婵罾式咏诹悖荒昶诙ㄆ诖婵罾实?%，這使得存在銀行里的存款利息減少，可能會降低存款的吸引力。一部分人可能會尋求更高收益的投資渠道，將更多資金投向理財、基金、股票等，但這需要具備專業(yè)知識和投資經驗。另一部分人儲蓄意愿可能降低，將更多資金用于消費，提高生活水平。短期內，傳統(tǒng)的國民儲蓄習慣依然是主流，但從長遠來看，如果存款利率繼續(xù)降低，將深刻影響老百姓的經濟行為和投資策略，高儲蓄率可能會下降，更多儲蓄將轉化為消費和投資。

面對存款利率走低的情況，投資者應平衡好風險和收益、短期和長期的關系來綜合進行資產配置。如果希望獲得較高收益，就需要承擔更高的風險；如果不希望承擔較高的風險，就需要接受較低的收益率。追求穩(wěn)健收益的投資者可以在存款之外適當配置現(xiàn)金管理類理財產品、貨幣基金以及國債、保險等產品。

未來一段時間，市場利率仍處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續(xù)下降。對于老百姓來說，在利率下行周期應該做好適合個人和家庭的資產配置。存款安全性高、流動性強，收益穩(wěn)健有保障，作為資產配置的安全墊，需要保持一定比例。一般而言，可預留3到6個月生活費作為應急資金存入活期，其他可存為定期存款或購買大額存單、結構性存款。當前可以適當選擇期限較長的定期存款，以鎖定相對較高的存款利率，并根據(jù)自身風險偏好動態(tài)調整存款比例，避免單一依賴存款導致收益縮水。

(責任編輯：zhangxiaohua)

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