魏晨陽：建議個人養(yǎng)老金提升政策靈活性，鼓勵養(yǎng)老金資產(chǎn)的全球配置(6)
《養(yǎng)老進行時》：我們還詢問了一些居民，為什么對繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的積極性不高？有些居民就提到，現(xiàn)在還有房貸的壓力，比如說房貸的利率是3%，而個人養(yǎng)老金的收益率低于3%，那肯定都會優(yōu)先的去還房貸。延伸開來就是居民如何平衡當期消費與繳存養(yǎng)老金為養(yǎng)老做儲備？您對居民有哪些具體建議？
魏晨陽：現(xiàn)在講養(yǎng)老金融，就是需要通過適配的金融產(chǎn)品滿足銀發(fā)經(jīng)濟的消費需求。例如針對老年人消費能力與養(yǎng)老金不匹配的現(xiàn)狀，可探索規(guī)范化的老年消費貸，當然前提是監(jiān)管要嚴格?？梢越梃b發(fā)達國家經(jīng)驗，研究房屋反向抵押等金融工具，就是有房的老年人將房產(chǎn)抵押給銀行獲取低息貸款用于養(yǎng)老消費。這種模式在海外市場是比較普遍的一些選項，但是在國內(nèi)基本上還沒有啟動，也許是因為國內(nèi)外觀念不一樣。然而，從銀發(fā)經(jīng)濟需求看，需要有金融手段激活消費潛力。
當前我國正處于老齡化持續(xù)加速階段，部分老年人儲備不足，如果單純依賴財政補貼支持也是難以持續(xù)的，需金融機構(gòu)開發(fā)適配產(chǎn)品，如探索符合國情的資產(chǎn)抵押模式，讓老年人能盤活資產(chǎn)、滿足消費需求。
現(xiàn)階段我國正處于養(yǎng)老體系建設(shè)的關(guān)鍵期，公眾意識尚未完全提升，制度規(guī)則也需持續(xù)完善。短期內(nèi)可借助財政力量助力過渡，但長期仍需要政策不斷迭代優(yōu)化，提升企業(yè)端的參與，鼓勵個人及早規(guī)劃、穩(wěn)健實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值。
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