女子27萬存款差2天到期執(zhí)意要取銀行內控失效引爭議

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2025-07-20 13:06:43 史海追夢

2.5億存款失蹤案在廣西南寧開庭，銀行與儲戶雙方就責任歸屬展開激烈辯論。庭審中，銀行聲稱儲戶貪圖高息存在過錯，而儲戶則指責銀行監(jiān)管不力。

銀行營業(yè)廳內，54萬元存款在封存存單45分鐘后消失。2025年7月15日上午8時30分，“工行南寧分行2.5億存款失蹤案”在南寧市青秀區(qū)人民法院首次進行證據交換。原告席上，儲戶蔚女士的代理律師周兆成提交了36組證據，直指工商銀行“內控全面失效”。被告席上的三家工商銀行分支機構的代理律師則以9組證據反駁，強調“儲戶自身存在過錯”。

庭審僅持續(xù)一小時便宣布休庭，揭開了一起涉及28名儲戶、總額達2.53億元的巨額存款失蹤謎案。閉庭后，儲戶代表段女士在法院門口表示：“我們把身份證和密碼交給穿著工行制服、坐在工行辦公室的行長，難道不是因為信任國家銀行嗎？”

案件選取蔚女士一案作為典型先行審理。蔚女士起訴三家工商銀行分支機構，要求賠償約58.6萬元。法庭上，原告代理律師周兆成提交的證據材料直指工商銀行存在系統(tǒng)性管理失職，包括員工行為排查形同虛設、異常大額支付核查缺位等問題。段女士透露，銀行系統(tǒng)曾發(fā)出風險預警但未能有效攔截。

工商銀行方面則提交了9組證據進行抗辯，認為銀行操作流程合規(guī)，損失根源在于梁建紅個人犯罪行為，銀行并無責任。

時間回到2018年至2019年期間，時任工商銀行南寧分行金融業(yè)務部經理的梁建紅通過三名中間人尋找有閑置資金的客戶，承諾除正常銀行大額存款利息外，額外支付高額收益。在高息誘惑下，28名儲戶辦理了大額存單業(yè)務。梁建紅指使其實際控制的公司財務偽造存單，趁儲戶不備替換真實存單。當儲戶取款時，才發(fā)現(xiàn)手中的存單是偽造品。經司法鑒定，梁建紅與時蓓等人共竊取28名被害人存單款高達2.53億元，案發(fā)前僅返還部分款項，仍有約1.2億元不知所蹤。

2021年11月19日，南寧市中級人民法院作出一審判決：梁建紅被判無期徒刑；時蓓獲刑15年，其他兩名從犯分獲七至九年半不等有期徒刑。刑事判決書中特別注明：“梁建紅原所屬單位是否退賠責任主體不在本案審理范圍?！?/p>

今日庭審的核心爭議點在于工商銀行是否應當為儲戶存款損失承擔賠償責任。儲戶方代理律師周兆成指出銀行存在“全面內控失效”，并展示了銀保監(jiān)部門連續(xù)11次下發(fā)的風險預警文件。工商銀行方面則堅持“個人犯罪論”，強調銀行操作流程完全合規(guī)，損失根源在于梁建紅個人犯罪行為，與銀行無關。

此案案發(fā)后，當?shù)劂y保監(jiān)局對工行廣西分行進行了現(xiàn)場檢查，認定銀行方存在場所和人員管理的過失，并給予相應處罰。多位法律專家指出，無論刑事判決如何認定，銀行在民事賠償責任上難辭其咎。銀行對儲戶資金安全負有更高層級的安全保障義務，即使損失由內部犯罪引發(fā)，只要銀行存在重大管理過錯，就應當對儲戶的本金及利息損失承擔連帶賠償責任。

今天的證據交換結束后，法院宣布休庭，下次開庭時間將擇日通知。蔚女士一案只是系列訴訟的開端，28名儲戶中仍有27人等待維權，涉及未歸還資金達1.2億元。無論本案結果如何，都將成為后續(xù)訴訟的重要風向標。

(責任編輯：zx0001)

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