富豪為何偏愛(ài)家族信托和家族辦公室(3)

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2025-07-22 19:06:12 新浪

比如通過(guò)設(shè)立家族信托，美國(guó)‘石油大王’洛克菲勒家族傳承七世依然屹立；香港商業(yè)巨擘李嘉誠(chéng)更將家族信托視作自己的‘第三個(gè)兒子’，認(rèn)為是家族信托讓兩個(gè)兒子有兄弟可做。

為什么家族信托會(huì)受到頂級(jí)的富豪青睞？或許要先從它的定位和作用說(shuō)起。

根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)過(guò)渡期內(nèi)信托監(jiān)管工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)‘37號(hào)文’）中的定義：

家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托，以家族財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的，提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。

信托業(yè)務(wù)本就具有資產(chǎn)隔離作用，當(dāng)委托人的資產(chǎn)被注入信托，這部分財(cái)產(chǎn)便與其他財(cái)產(chǎn)相分離，這種分離確保了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性和安全性——即便未來(lái)委托人遭遇債務(wù)危機(jī)，這部分資產(chǎn)也不會(huì)受到影響。

在此基礎(chǔ)上，通過(guò)家族信托，他們可以建立一套制度和規(guī)則來(lái)支配這部分資產(chǎn)。無(wú)論外部環(huán)境如何變化，或自身是否在世，都能保證財(cái)富按自己的意志運(yùn)轉(zhuǎn)和傳承，減少財(cái)富損失、避免家族紛爭(zhēng)。

然而，與成熟市場(chǎng)相比，中國(guó)的企業(yè)和企業(yè)家都相對(duì)年輕，尚未來(lái)到財(cái)富傳承的節(jié)點(diǎn)。因此過(guò)去這些年，他們對(duì)家族信托的訴求并不聚焦于財(cái)富傳承，而更多基于商業(yè)考量。比如，離岸家族信托的設(shè)立通常與中國(guó)企業(yè)的境外上市潮‘同頻’。

截至2023年底，港交所上市的中國(guó)內(nèi)地企業(yè)中，股東層面含家族信托的企業(yè)有81家；美股上市的中國(guó)內(nèi)地企業(yè)中，股東層面含家族信托的公司有24家，而那些科技、消費(fèi)‘新貴們’的名字赫然在列。

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