現(xiàn)金購金迎新規(guī)：8月1日起，單筆超10萬元交易需上報

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2025-07-31 15:03:51 頭條

為強化貴金屬領(lǐng)域的反洗錢與反恐怖融資監(jiān)管，一項影響個人與機構(gòu)購金行為的新規(guī)將落地。中國人民銀行近日發(fā)布《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀發(fā)〔2025〕124號），明確要求自2025年8月1日起，個人使用現(xiàn)金購買貴金屬的單筆或日累計交易金額達到人民幣10萬元（含）以上的，相關(guān)機構(gòu)必須履行客戶盡職調(diào)查，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

根據(jù)《辦法》規(guī)定，此次監(jiān)管聚焦于貴金屬和寶石行業(yè)的現(xiàn)金交易。具體來看，當客戶在從業(yè)機構(gòu)（如金店、銀行等）進行交易時，若使用人民幣現(xiàn)金或等值外幣進行支付，且單筆或當日累計金額超過10萬元門檻，則該機構(gòu)必須啟動嚴格的反洗錢程序。這意味著，當有大額現(xiàn)金購金行為發(fā)生時，商家或銀行等機構(gòu)有責任核實客戶身份、了解資金來源和交易目的，并評估其潛在的洗錢風險。

《辦法》進一步明確，機構(gòu)在完成盡職調(diào)查后，必須按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起的5個工作日內(nèi)，將這筆大額現(xiàn)金交易信息正式上報至中國反洗錢監(jiān)測分析中心。這一要求是為構(gòu)建一個更嚴密、更高效的資金流動監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，及時發(fā)現(xiàn)和遏制利用貴金屬交易進行洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，此次新規(guī)的出臺，并非限制民眾正常的黃金投資與消費行為，而是劍指利用貴金屬交易進行“洗白”非法資金的犯罪活動。大額現(xiàn)金交易因其匿名性和難以追蹤性，歷來是洗錢分子的“偏愛”渠道。對于普通市民而言，日常購買黃金首飾、小金條等消費行為，金額遠低于10萬元，完全不受此新規(guī)影響。新規(guī)主要針對的是那些意圖通過大額、分拆現(xiàn)金交易來掩蓋資金來源和性質(zhì)的個人或組織。

《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的施行，標志著我國在特定非金融領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管邁出了更為堅實的一步，有助于維護國家金融安全和經(jīng)濟秩序，也為全球反洗錢合作貢獻了中國力量。

(責任編輯：zx0002)

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