國家金融監(jiān)管總局開出千萬罰單 銀行業(yè)受罰情況解析(2)
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)一直是監(jiān)管處罰的重點領(lǐng)域。2025年上半年，全行業(yè)共407張涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，占機構(gòu)罰單總量的37.58%。國有六大行中有約115張罰單涉及信貸違規(guī)，占比60.8%。第二季度單季，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)共開出罰單247張，173張涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，占比超過70%。信貸業(yè)務(wù)高頻違規(guī)是由銀行的經(jīng)營屬性與盈利特點決定的，吸儲放貸是銀行的主要創(chuàng)收來源，信貸業(yè)務(wù)操作頻繁且廣泛，出錯概率較高。
此外，內(nèi)控制度不健全、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)也是常見理由。最令打工人反感的“全員營銷”也新晉成為監(jiān)管關(guān)注的對象。浙江溫州龍灣農(nóng)商行因?qū)﹃P(guān)聯(lián)方存款業(yè)務(wù)管理不到位等多項案由被罰款265萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人也被警告。整治方向的轉(zhuǎn)變早有端倪，多家機構(gòu)因向非營銷部門下達(dá)考核指標(biāo)被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管處罰。監(jiān)管果斷出手，意味著穿透式監(jiān)督檢查更深更細(xì)，以往可能被忽視的問題現(xiàn)在已成為明確靶點。
2025年上半年銀行業(yè)罰單數(shù)量與金額“雙降”，體現(xiàn)出行業(yè)合規(guī)經(jīng)營向好、向?qū)崱Ｈ欢?，千萬級罰單頻現(xiàn)、農(nóng)商行痼疾難消、信貸違規(guī)高企，特別是“全員營銷”等內(nèi)部問題被精準(zhǔn)打擊，表明行業(yè)“病根”根深蒂固，監(jiān)管“長牙帶刺”的態(tài)勢未變，傳遞出監(jiān)管正從業(yè)務(wù)合規(guī)更深層次穿透至管理機制與考核導(dǎo)向，持續(xù)釋放壓實主體責(zé)任、根治行業(yè)陳疴的強信號。
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