國家金融監(jiān)管總局開出千萬罰單 銀行業(yè)受罰情況解析。金融監(jiān)管堅持“長牙帶刺”，銀行業(yè)的受罰情況值得關注。2025年上半年，央行、金融監(jiān)管總局、外管局及派出機構共向全行業(yè)派發(fā)罰單2759張（含個人），罰沒金額合計7.89億元，涉及576家銀行。相比2024年上半年，本期無論是罰單數(shù)量還是罰沒金額都有所下降，反映出在監(jiān)管高壓態(tài)勢下，銀行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營意識與管理體系持續(xù)完善，風險防控能力不斷提升。

盡管整體受罰力度變輕，但多家銀行仍被“千萬級”罰單砸中。農(nóng)業(yè)銀行因一系列違規(guī)行為被罰款5160.54萬元，成為最大罰單。政策性銀行中，中國進出口銀行因超授信發(fā)放等違法違規(guī)行為被罰1810萬元。股份行中，浙商銀行、民生銀行、光大銀行和恒豐銀行分別收到千萬級別的罰單。其中，浙商銀行上半年至少收到12張罰單，總罰金超過2000萬元。

近年來，監(jiān)管從“量”到“質”升級，進一步深化“雙罰制”，壓實從業(yè)人員的主體責任。2025年上半年，共有1675名從業(yè)人員受罰，處罰措施包括警告、罰款、取消任職資格、責令改正等。其中，106名銀行人被給予禁業(yè)處理，46人被終身禁業(yè)。今年5月還出現(xiàn)了業(yè)內罕見的“雙紅牌”現(xiàn)象，即一人先后被兩家不同機構因同類問題被罰。

浦發(fā)銀行北京分行因以不正當手段發(fā)放貸款等違規(guī)行為被罰245萬元，相關責任人劉某某、畢某被警告并分別被罰款40萬元和20萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年上半年，銀行業(yè)被罰個人中，罰款金額從1000元到20萬元不等，但90%都在5萬元及以下。有業(yè)內人士稱，隨著監(jiān)管趨嚴趨細，未來針對個人的處罰將更加嚴格，大額罰單的適用范圍或進一步擴大，涉事人員甚至可能面臨刑責。

農(nóng)商行仍是罰單“重災區(qū)”。2025年上半年，農(nóng)商行共收到罰單918張，占比33.21%；罰沒金額共計2.33億元，占比29.46%。北京農(nóng)商行因多項違法違規(guī)行為被罰沒902.27萬元。農(nóng)商行之所以長期處于“風暴眼”中，背后是多重因素疊加的生存困境，如股權結構分散、內部人控制嚴重、風控意識淡薄等。此外，大量農(nóng)商行依存縣域單一產(chǎn)業(yè)發(fā)展，容易滋生壞賬。截至2025年一季度末，全國農(nóng)商行整體不良貸款率為2.86%，遠高于其他類型的銀行。

信貸業(yè)務違規(guī)一直是監(jiān)管處罰的重點領域。2025年上半年，全行業(yè)共407張涉及信貸業(yè)務違規(guī)，占機構罰單總量的37.58%。國有六大行中有約115張罰單涉及信貸違規(guī)，占比60.8%。第二季度單季，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)共開出罰單247張，173張涉及貸款業(yè)務違規(guī)，占比超過70%。信貸業(yè)務高頻違規(guī)是由銀行的經(jīng)營屬性與盈利特點決定的，吸儲放貸是銀行的主要創(chuàng)收來源，信貸業(yè)務操作頻繁且廣泛，出錯概率較高。

此外，內控制度不健全、票據(jù)業(yè)務違規(guī)、反洗錢業(yè)務違規(guī)也是常見理由。最令打工人反感的“全員營銷”也新晉成為監(jiān)管關注的對象。浙江溫州龍灣農(nóng)商行因對關聯(lián)方存款業(yè)務管理不到位等多項案由被罰款265萬元，相關負責人也被警告。整治方向的轉變早有端倪，多家機構因向非營銷部門下達考核指標被當?shù)乇O(jiān)管處罰。監(jiān)管果斷出手，意味著穿透式監(jiān)督檢查更深更細，以往可能被忽視的問題現(xiàn)在已成為明確靶點。

2025年上半年銀行業(yè)罰單數(shù)量與金額“雙降”，體現(xiàn)出行業(yè)合規(guī)經(jīng)營向好、向實。然而，千萬級罰單頻現(xiàn)、農(nóng)商行痼疾難消、信貸違規(guī)高企，特別是“全員營銷”等內部問題被精準打擊，表明行業(yè)“病根”根深蒂固，監(jiān)管“長牙帶刺”的態(tài)勢未變，傳遞出監(jiān)管正從業(yè)務合規(guī)更深層次穿透至管理機制與考核導向，持續(xù)釋放壓實主體責任、根治行業(yè)陳疴的強信號。