長(zhǎng)安銀行近期因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被中國(guó)人民銀行陜西省分行罰款400萬(wàn)元，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理胡某平和運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理荊某瑩分別被罰8萬(wàn)元。此外，7月初長(zhǎng)安銀行榆林分行因保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理制度執(zhí)行不到位被罰款8萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人也被處罰。

2024年以來(lái)，長(zhǎng)安銀行共收到7張罰單，其中4張罰單的處罰金額超過(guò)百萬(wàn)元。與此同時(shí)，該行2024年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)首次出現(xiàn)雙降，不良率上升至1.85%，資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力。面對(duì)內(nèi)控與經(jīng)營(yíng)發(fā)展的雙重挑戰(zhàn)，長(zhǎng)安銀行能否走出低谷，實(shí)現(xiàn)逆風(fēng)翻盤成為關(guān)注焦點(diǎn)。

這次中國(guó)人民銀行陜西省分行公布的罰單創(chuàng)下了近年來(lái)長(zhǎng)安銀行單張罰單金額之最。長(zhǎng)安銀行因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被罰400萬(wàn)元，胡某平和荊某瑩因直接責(zé)任各被罰8萬(wàn)元。盡管“違反支付結(jié)算管理規(guī)定”是銀行業(yè)常見(jiàn)的違規(guī)原因之一，但通常情況下因此類違規(guī)行為被罰400萬(wàn)元的情況并不多見(jiàn)。例如，今年7月份陜西太白農(nóng)商銀行因類似違規(guī)行為被罰27.54萬(wàn)元，4月份天津農(nóng)商銀行被罰100萬(wàn)元。由此可見(jiàn)，長(zhǎng)安銀行此次受到的處罰力度較大，顯示出監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此類問(wèn)題的高度關(guān)注。

自2024年以來(lái)，長(zhǎng)安銀行已累計(jì)收到7張罰單，其中金額超過(guò)百萬(wàn)元的大額罰單有4張。除了這次400萬(wàn)元的罰款外，還包括：2024年7月因客戶信息保護(hù)管理薄弱等問(wèn)題被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局處以105萬(wàn)元罰款；2024年6月因五項(xiàng)違規(guī)行為被處以206萬(wàn)元罰款；2024年2月因發(fā)放無(wú)實(shí)際用途的存單質(zhì)押貸款等違法違規(guī)事實(shí)被處以110萬(wàn)元罰款?；仡欉^(guò)去幾年，長(zhǎng)安銀行也因內(nèi)控問(wèn)題多次被罰，合規(guī)問(wèn)題一直是該行的短板，未能得到有效防范和風(fēng)險(xiǎn)控制。

公開資料顯示，長(zhǎng)安銀行成立于2009年7月，通過(guò)重組寶雞、咸陽(yáng)等地五家地方金融機(jī)構(gòu)，引入延長(zhǎng)集團(tuán)、陜西煤業(yè)等戰(zhàn)略投資者組建而成。截至2024年末，該行資產(chǎn)總額為5422.91億元，在職員工人數(shù)5076人。2024年年報(bào)顯示，該行當(dāng)年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙雙下滑，這是該行自成立以來(lái)的首次“雙降”。具體來(lái)看，截至2024年末，長(zhǎng)安銀行的資產(chǎn)總額為5422.91億元，較2023年的5022.83億元增長(zhǎng)了7.97%。盡管資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，但盈利能力有所下滑。2024年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入94.61億元，同比下滑3.26%；歸母凈利潤(rùn)21.76億元，同比下滑6.20%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，長(zhǎng)安銀行的不良貸款率為1.83%，同比增長(zhǎng)0.01個(gè)百分點(diǎn)，但仍高于同期城商行平均不良率水平1.76%。撥備覆蓋率降至168.36%，低于同期城商行平均水平188.08%。資本充足率方面，截至2024年末，該行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.91%、10.78%和9.12%，均超過(guò)監(jiān)管要求的標(biāo)準(zhǔn)值。

聯(lián)合資信在2024年9月26日發(fā)布的信用評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，近年來(lái)在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩背景下，長(zhǎng)安銀行部分客戶償債能力有所下滑，面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大，逾期貸款與不良貸款新增壓力加大。從貸款類型來(lái)看，2024年末長(zhǎng)安銀行的貸款余額為2360.66億元，同比增長(zhǎng)11.6%。這些貸款主要集中在省內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、先進(jìn)制造業(yè)、綠色金融以及鄉(xiāng)村振興等關(guān)鍵領(lǐng)域。這意味著長(zhǎng)安銀行致力于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并通過(guò)向這些重要行業(yè)提供資金來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)進(jìn)步。但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性增加的情況下，如何有效管理和降低不良貸款率，提升撥備覆蓋率，將是長(zhǎng)安銀行未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。

長(zhǎng)安銀行2024年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行股東總數(shù)為3146戶，其中國(guó)有法人股占比為69.29%，國(guó)家股占比為0.37%，其他法人股占比為27.04%，自然人股占比為3.32%。前十大股東中有六名股東均為國(guó)資背景，股東背景較強(qiáng)。作為第七大股東，東嶺集團(tuán)持有的3.65億股（持股比例4.82%）已全部被凍結(jié)。東嶺集團(tuán)是陜西省一家大型民營(yíng)企業(yè)，總部位于寶雞市，業(yè)務(wù)范圍涵蓋貿(mào)易供應(yīng)鏈、實(shí)體制造、地產(chǎn)服務(wù)三大產(chǎn)業(yè)板塊。然而，到了2024年，東嶺集團(tuán)突然陷入嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)困境。據(jù)媒體報(bào)道，東嶺集團(tuán)因涉及多起案件成為多個(gè)法院的執(zhí)行對(duì)象，累計(jì)被執(zhí)行金額高達(dá)12.7億元人民幣。2024年7月底，陜西省寶雞市中級(jí)人民法院正式受理了針對(duì)東嶺集團(tuán)提出的破產(chǎn)重整申請(qǐng)。同年7月至8月期間，東嶺集團(tuán)曾三次嘗試通過(guò)阿里拍賣平臺(tái)出售其所持的長(zhǎng)安銀行股份，但因破產(chǎn)重整申請(qǐng)而被中止拍賣。這些拍賣的價(jià)格均低于長(zhǎng)安銀行截至2023年底的每股凈資產(chǎn)值3.95元。東嶺集團(tuán)持有長(zhǎng)安銀行約3.65億股，占總股本的4.82%。隨著東嶺集團(tuán)陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，這部分股權(quán)的處置無(wú)疑會(huì)對(duì)長(zhǎng)安銀行的股東結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，但這種變動(dòng)不會(huì)對(duì)長(zhǎng)安銀行的正常運(yùn)營(yíng)和戰(zhàn)略方向造成重大影響。