事關(guān)存錢取錢超5萬(wàn)元或?qū)⑷姹M調(diào) 反洗錢監(jiān)管加碼

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2025-08-10 09:48:27 極目新聞

反洗錢監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)。近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)共同起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》并向公眾征求意見。

此前有關(guān)“個(gè)人存取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定引發(fā)部分用戶的擔(dān)憂，他們認(rèn)為這會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私并增加辦理業(yè)務(wù)的復(fù)雜性。新版《管理辦法》未再提及這一要求，但強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，并記錄客戶的身份信息及留存證件復(fù)印件。

專家指出，《管理辦法》更加系統(tǒng)化和穿透性強(qiáng)，不僅擴(kuò)展了適用范圍，還關(guān)注整個(gè)服務(wù)周期場(chǎng)景，對(duì)客戶身份和交易活動(dòng)持續(xù)追蹤。此外，新辦法與《反洗錢法》銜接更緊密，細(xì)化了操作標(biāo)準(zhǔn)，特別是針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的盡職調(diào)查措施更為具體。

在落實(shí)反洗錢盡職調(diào)查的同時(shí)，如何平衡客戶體驗(yàn)與隱私保護(hù)成為金融機(jī)構(gòu)面臨的重要課題。根據(jù)《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供現(xiàn)金匯款等一次性金融服務(wù)且金額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，必須開展客戶盡職調(diào)查，記錄基本信息并留存有效身份證件副本。

未來(lái)金融機(jī)構(gòu)需要找到“合規(guī)底線”與“體驗(yàn)溫度”之間的平衡點(diǎn)。通過(guò)技術(shù)手段提高效率，精準(zhǔn)分級(jí)減少干擾，透明溝通緩解隱私焦慮，以實(shí)現(xiàn)反洗錢合規(guī)、良好客戶體驗(yàn)以及隱私保護(hù)三者兼顧的目標(biāo)。

優(yōu)化流程提升客戶體驗(yàn)是關(guān)鍵之一。例如，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡(jiǎn)化流程，而對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶則強(qiáng)化調(diào)查，避免一刀切影響多數(shù)用戶體驗(yàn)。同時(shí)，更多采用數(shù)字化工具替代人工環(huán)節(jié)，如開發(fā)手機(jī)銀行中的信息更新模塊，支持在線上傳證明文件并實(shí)時(shí)反饋核驗(yàn)結(jié)果，從而減少線下等待時(shí)間。此外，還需嚴(yán)格保護(hù)客戶隱私，遵循最小必要原則，僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。

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