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事關存錢取錢 超5萬元或將全面盡調(diào) 反洗錢監(jiān)管加碼(2)

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2025-08-10 09:48:27  極目新聞

《管理辦法》還對金融機構使用電子化手段保存客戶資料及交易記錄提出了明確要求?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄自業(yè)務關系或交易結束后至少保存10年；金融機構要逐步實現(xiàn)以電子化方式完整、準確地保存這些信息，確保能夠重現(xiàn)每筆交易，并經(jīng)過適當授權后提供給監(jiān)管部門和執(zhí)法機關。

短期內(nèi)，新規(guī)實施將導致銀行合規(guī)成本上升，包括系統(tǒng)升級、人力投入和第三方數(shù)據(jù)采購等方面的費用。但從長遠來看，標準化與智能化將降低人工誤差，減少違規(guī)風險，使合規(guī)成本趨于穩(wěn)定。推動銀行從被動合規(guī)轉向主動風控，最終實現(xiàn)“合規(guī)成本至風險收益”的正向循環(huán)。

未來《管理辦法》落地后，銀行將面臨技術與合規(guī)挑戰(zhàn)。一是需要升級系統(tǒng)來支撐新的管理要求，對技術和數(shù)據(jù)治理能力提出更高要求；二是規(guī)則細化帶來的操作復雜性，尤其是對“高風險客戶”的界定和分級管理需制定更具體的內(nèi)部流程；三是跨境業(yè)務合規(guī)管理難度可能增加，涉及境外關聯(lián)方時需符合國際反洗錢標準與國內(nèi)新規(guī)的雙重要求，避免合規(guī)沖突。

(責任編輯：zx0176)
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