事關(guān)反洗錢央行等三部門征求意見新規(guī)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

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2025-08-12 08:53:32 新浪財(cái)經(jīng)

事關(guān)反洗錢央行等三部門征求意見新規(guī)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理！近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，面向社會(huì)公開征求意見。博通咨詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國(guó)積極履行國(guó)際反洗錢義務(wù)，反映了監(jiān)管對(duì)金融安全與穩(wěn)定的重視。該管理辦法明確了各類金融機(jī)構(gòu)在客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機(jī)構(gòu)提供了操作指南，有助于提升整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)合規(guī)性，降低洗錢、恐怖融資等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

管理辦法取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。新規(guī)定提出，政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)以及從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

據(jù)了解，2022年1月發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》曾明確規(guī)定：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。對(duì)此，公眾意見曾呈現(xiàn)分歧：部分人認(rèn)為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣性，甚至擔(dān)憂可能侵犯?jìng)€(gè)人隱私；另一些人則認(rèn)為這是打擊洗錢犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段。

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