多銀行回應(yīng)存取款超5萬是否需登記新規(guī)簡化流程

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2025-08-16 22:36:23 晨娛碼頭

近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，向社會公開征集意見。新規(guī)最顯著的變化是取消了2022年版中關(guān)于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需登記資金來源或用途的要求。

8月12日，《華夏時報》記者以客戶身份走訪了位于北京西城區(qū)的多家銀行，發(fā)現(xiàn)個人辦理單筆5萬元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)已不要求登記。某大行工作人員稱，攜帶現(xiàn)金、本人身份證原件和銀行卡過來就行。另有股份行工作人員稱，存5萬元以上需要銀行卡和身份證都帶好。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，對5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)未再統(tǒng)一要求詢問并登記資金來源及用途，是在“基于風(fēng)險”原則下采取的務(wù)實措施，有助于《管理辦法》更加順利施行，也有助于減少金融機(jī)構(gòu)工作量，在防范風(fēng)險的前提下改善用戶體驗。

目前銀行網(wǎng)點辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，個人只需攜帶本人身份證以及該行銀行卡，無需登記、填表等復(fù)雜手續(xù)。某股份行大堂經(jīng)理表示，客戶正常辦理業(yè)務(wù)時，銀行工作人員并不會刨根問底，以免造成客戶的不便。但遇到一些異常情況，如用戶定期存款剛存完不久就提前支取，銀行會進(jìn)行核實。

事實上，早在2022年1月，三部門曾發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。這項規(guī)定一經(jīng)出臺便在社會上引發(fā)熱議。部分人認(rèn)為該規(guī)定不僅增加了普通民眾辦理金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度，更可能觸及個人隱私保護(hù)紅線。也有人認(rèn)為，此類措施對于防范洗錢犯罪、保障國家金融安全具有不可替代的作用。

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