人民銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)表示，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示超過(guò)5萬(wàn)元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，因此該規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)客戶影響有限，且不會(huì)降低業(yè)務(wù)便利性。原辦法因技術(shù)原因暫緩實(shí)施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

最新《管理辦法》保留了舊版的部分規(guī)定，如客戶信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年。同時(shí)單筆金額超過(guò)5萬(wàn)元的存取款或其他交易仍然要求登記基本信息并留存身份證明材料。根據(jù)新規(guī)，個(gè)人辦理5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，不再要求說(shuō)明資金來(lái)源或用途。但金融機(jī)構(gòu)仍需對(duì)現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等單筆超5萬(wàn)元的一次性交易開展盡職調(diào)查，登記客戶身份基本信息并留存證件復(fù)印件。

所謂金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行特定交易時(shí)，系統(tǒng)性地收集、核實(shí)和評(píng)估客戶身份信息及交易背景的過(guò)程，旨在充分了解客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況。董希淼表示，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，是落實(shí)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的重要舉措，有助于防范打擊金融犯罪，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，也有助于滿足國(guó)際反洗錢評(píng)估要求。

《管理辦法》針對(duì)不同的情形，區(qū)別對(duì)待，有嚴(yán)有松。一方面，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)情形簡(jiǎn)化客戶盡職調(diào)查，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，降低合規(guī)成本。另一方面，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)情形要求強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查，采取更嚴(yán)格、更深入的盡職調(diào)查措施。

在落實(shí)反洗錢等規(guī)定的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)需做好客戶隱私保護(hù)的同時(shí)，確?？蛻趔w驗(yàn)良好。不少金融機(jī)構(gòu)推行分層管理策略，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)施差異化措施，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，而對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶則加強(qiáng)盡職調(diào)查，避免簡(jiǎn)單化的“一刀切”做法。通過(guò)引入手機(jī)銀行信息更新模塊等數(shù)字化工具，將傳統(tǒng)人工操作環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)為線上自動(dòng)化處理，顯著提升業(yè)務(wù)辦理效率。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，新規(guī)對(duì)支付機(jī)構(gòu)、銀行、消費(fèi)金融等領(lǐng)域的差異化規(guī)范，本質(zhì)上是穿透式監(jiān)管思維的具象化落地。此次新規(guī)是我國(guó)反洗錢監(jiān)管體系的關(guān)鍵升級(jí)，不僅回應(yīng)了此前制度落地的挑戰(zhàn)，也進(jìn)一步明確了對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的具體要求，對(duì)維護(hù)金融安全、提升行業(yè)合規(guī)水平具有重要意義。