剛續(xù)保2小時就出車禍 保險公司拒賠 保險生效時間引爭議(2)
對于商業(yè)三者險，法院的認(rèn)定則有所不同。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十三條規(guī)定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。
法院認(rèn)為，張偉作為貨運(yùn)車輛駕駛?cè)耍L期從事運(yùn)輸行業(yè)，對商業(yè)保險的投保規(guī)則、合同條款等應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的認(rèn)知能力。其在收到電子保單后，對載明的“次日零時起保”保險期間未提出任何異議，應(yīng)視為對該約定的認(rèn)可。因此，張偉主張商業(yè)三者險“零時起?！睏l款無效的意見，法院不予采納。
最終，法院判決保險公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)賠償18萬元，其余損失22萬余元（已扣除張偉墊付的費(fèi)用）由張偉自行承擔(dān)。目前，該判決已發(fā)生法律效力。
法官提示：對投保人而言，在投保車險時，尤其是車輛處于脫保狀態(tài)續(xù)保，務(wù)必主動向保險公司明確詢問保險生效時間，并要求在保單中清晰注明，切勿想當(dāng)然認(rèn)為“投保即生效”。要知道，“保險空檔期”內(nèi)發(fā)生事故，極有可能面臨無法獲得保險賠償?shù)娘L(fēng)險，最終需自行承擔(dān)巨額損失。
對保險公司而言，作為專業(yè)保險機(jī)構(gòu)，在承保過程中應(yīng)當(dāng)充分履行提示和說明義務(wù)。特別是在投保人選擇續(xù)保的情況下，應(yīng)主動告知不同的保險生效時間選項及各自的利弊，讓投保人在充分知情的基礎(chǔ)上作出選擇。這既是對投保人權(quán)益的保護(hù)，也是保險公司規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險的應(yīng)有之義，更是維護(hù)保險市場秩序的重要保障。
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