為遏制“黑灰產(chǎn)”的金融“毒瘤”，多方重拳出擊。2025年3月，公安部與國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署專項打擊行動，明確將打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”作為重點整治方向，強調(diào)要集中破獲一批重大案件，依法嚴懲犯罪分子。年初至今，廣東、陜西、湖南、新疆等多地金融監(jiān)管局也相繼發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費者警惕“債務(wù)清零”、“代理維權(quán)”等騙局，通過正規(guī)渠道解決金融糾紛，并在轄區(qū)內(nèi)全力開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作。

監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)升級為銀行業(yè)打擊“黑灰產(chǎn)”提供了有力支持，銀行業(yè)積極響應(yīng)，加強與警方、行業(yè)協(xié)會的協(xié)作，推動案件查辦進入快車道。多家銀行升級了智能風(fēng)控系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)識別“黑灰產(chǎn)”特征行為。建設(shè)銀行推出了“黑產(chǎn)識別模型”，對疑似代理投訴的客戶進行精準(zhǔn)畫像；招商銀行則通過聲紋識別、關(guān)系圖譜等技術(shù)手段，排查“黑灰產(chǎn)”團伙。廣發(fā)銀行通過建立投訴客群識別模型，主動識別高風(fēng)險客群并納入集中管控，配套差異化策略，實現(xiàn)潛在投訴的提前化解，進而“掐滅”“黑灰產(chǎn)”團伙的介入機會。

平安銀行信用卡近期高效協(xié)同多地警方，實現(xiàn)了兩個月內(nèi)4起刑事案件立案的重要突破。自2022年9月成立打擊黑產(chǎn)專項小組以來，平安銀行信用卡已累計推動刑事立案20起、行政處罰28起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)617例，總計處置各類案件665起，覆蓋全國60多個城市。這一成果得益于其行業(yè)首創(chuàng)的“1+N”黑產(chǎn)打擊體系，以深圳總部為指揮中心，聯(lián)動全國分中心協(xié)同作戰(zhàn)，結(jié)合大數(shù)據(jù)、聲紋比對等科技手段所構(gòu)建的“獵黑鷹眼”智能風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)對金融“黑灰產(chǎn)”的精準(zhǔn)識別、實時監(jiān)測與高效打擊。

整體來看，科技賦能成為各家銀行打擊“黑灰產(chǎn)”的重要手段。未來銀行在打擊“黑灰產(chǎn)”方面，將持續(xù)強化科技賦能，利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)迭代風(fēng)險模型，更精準(zhǔn)識別“黑灰產(chǎn)”交易和欺詐行為；運用聲紋、知識圖譜等技術(shù)，搭建更完善的“反催收客群”識別模型和“反催收集團庫”；深化警銀協(xié)作，積極挖掘違法犯罪線索并及時移交，配合公安機關(guān)打擊行動，形成強大威懾力；加強行業(yè)聯(lián)動，與其他金融機構(gòu)共享信息，共同攔截黑產(chǎn)鏈路。

此外，除了打擊行動，金融教育宣傳的重要性也在凸顯。平安銀行信用卡積極響應(yīng)國家金融監(jiān)督管理總局開展2025年金融教育宣傳周活動的號召，將持續(xù)開展系列金融教育宣傳活動，進一步提升公眾金融風(fēng)險防范意識。