銀行圍剿信用卡“黑灰產” 科技賦能精準打擊

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2025-09-10 08:11:53 貝果財經

銀行圍剿信用卡“黑灰產” 科技賦能精準打擊！近年來，信用卡“反催收”、“代理維權”和“征信修復”等非法活動猖獗，形成了一條集虛假宣傳、偽造證據、惡意投訴和敲詐勒索于一體的非法產業(yè)鏈，嚴重擾亂金融秩序，侵害消費者權益。銀行業(yè)正通過科技賦能、警銀協(xié)作和行業(yè)聯(lián)動等方式，持續(xù)加大打擊力度。

2025年以來，公安部與國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作，明確嚴厲打擊非法代理投訴、反催收等行為的政策導向。

商業(yè)銀行積極響應，發(fā)揮數字能力優(yōu)勢，構建各種大數據風控模型，如“黑灰產識別模型”和“投訴客群識別模型”，協(xié)同警方破獲多起典型案例，推動打擊金融“黑灰產”工作走向深入。

所謂金融“黑灰產”，是指圍繞信用卡、貸款等金融業(yè)務開展的非法代理投訴、虛假征信修復、反催收中介等違法違規(guī)活動。這些組織或中介通常通過互聯(lián)網平臺發(fā)布“代理維權”、“減免債務”、“修復征信”等虛假廣告，誘導消費者委托其處理與銀行之間的糾紛，從中收取高額手續(xù)費，甚至騙取用戶個人信息進行二次詐騙。這些非法組織或中介通過互聯(lián)網平臺快速傳播，逐漸形成一條隱蔽性較強的金融“黑灰產”鏈條。

行業(yè)調研數據顯示，近年來針對信用卡業(yè)務的惡意投訴中，近70%疑似為“黑灰產”機構策劃推動?！昂诨耶a”團伙不僅偽造律師函、困難證明、醫(yī)療證明等材料，還培訓客戶“話術”，教唆客戶通過信訪、投訴等多種渠道向銀行及監(jiān)管機構施壓，試圖達到減免利息、刪除逾期記錄等非法目的。

當前，“黑灰產”已呈現組織公司化、作業(yè)線上化、手法專業(yè)化的趨勢，使得銀行不良“虛胖”，部分機構的催收率被拉低3到5個百分點，核銷成本翻倍。對銀行業(yè)務而言，“黑灰產”導致銀行不良貸款增加，貸后管理難度劇增。例如，偽造材料辦理協(xié)商還款，干擾正常催收流程，使逾期債務難以及時處理?！昂诨耶a”還嚴重損害銀行聲譽，其惡意投訴、歪曲事實等行為，讓公眾對銀行產生負面認知，長遠來看影響銀行正常業(yè)務開展。

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