今年超300家中小銀行解散合并行業(yè)整合加速推進(3)

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2025-10-22 07:31:48 中新經(jīng)緯

相較于業(yè)務(wù)布局多元、資金調(diào)劑能力更強的大型銀行，部分地方性銀行由于客群集中、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為單一，更容易受到當?shù)亟?jīng)濟波動、行業(yè)周期變化甚至個別大客戶經(jīng)營風險的沖擊，推動中小銀行合并重組有助于增強其存款穩(wěn)定性和流動性管理能力。不過，前述天津某農(nóng)商行總行人士分析表示，合并之舉并不能直接等同于地方銀行的風險出清，反而可能在不良資產(chǎn)處置上對收購方帶來一定階段考驗，真正意義上實現(xiàn)風險化解仍需來自銀行從業(yè)相關(guān)方的長期多方合力。

關(guān)于被合并銀行的不良資產(chǎn)處置，劉呈祥表示，一般情況下，被收購行有著不良資率高、撥備低、資本金不足等特點，合并銀行需承擔被合并銀行的所有資產(chǎn)，包括不良資產(chǎn)及潛在的問題資產(chǎn)，因此合并銀行的資產(chǎn)質(zhì)量會面臨較大壓力。在合并重組完成之前，預(yù)先化解不良是通常做法?；馐侄屋^為差異化，主要有股東、政府、AMC、市場等各方的參與。股東注資是最高效的化解不良方式，一般需要新老股東合力。

除資產(chǎn)處置之外，在銀行從業(yè)人員看來，合并吸收村鎮(zhèn)銀行的具體實踐中，從業(yè)務(wù)整合到人員安排，雙方銀行還將面臨多方面的現(xiàn)實考驗。婁飛鵬指出，村鎮(zhèn)銀行在被吸收合并的過程中，面臨業(yè)務(wù)承接與客戶遷移、資產(chǎn)與負債整合、人員安置與組織融合、監(jiān)管合規(guī)與信息披露等多方面挑戰(zhàn)。劉呈祥進一步分析道，在盈利能力上，降息環(huán)境下部分銀行合并重組或有可能加劇息差下滑壓力。銀行合并通常為“大吃小”，而大銀行和小銀行的營收結(jié)構(gòu)差異較大。在利率下行、息差縮窄的經(jīng)濟環(huán)境下，息差和營收的壓力或有增加。并且，由于合并方和被合并方的運營理念、企業(yè)文化存在一定差異，合并后易產(chǎn)生摩擦，導(dǎo)致費用增加而效率未見明顯增加，從而可能出現(xiàn)“1+1＜2”的不理想局面。

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