價(jià)值評(píng)估的困難直接傳導(dǎo)至保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)與承保環(huán)節(jié)。史浩解釋道，保險(xiǎn)公司對(duì)文物保險(xiǎn)的保費(fèi)定價(jià)主要涉及被保文物的價(jià)值和保險(xiǎn)公司的償付能力。只有被保文物的總價(jià)值確定下來(lái)才能進(jìn)一步確定保費(fèi)。但如果保費(fèi)定價(jià)過(guò)低，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司的償付能力不足，無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是投保單位都會(huì)受到影響；若保費(fèi)定價(jià)過(guò)高，超出了投保單位的預(yù)算，顯然也會(huì)對(duì)投保產(chǎn)生影響。

面對(duì)挑戰(zhàn)，中國(guó)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)并非止步不前。業(yè)界共識(shí)在于，這片藍(lán)海市場(chǎng)潛力巨大，但其健康發(fā)展亟須在政策指引下，依靠行業(yè)主動(dòng)創(chuàng)新、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并協(xié)同各方力量共同推進(jìn)。保險(xiǎn)的市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制被視為拓寬文物保護(hù)資金渠道的有效途徑。通過(guò)投保，文物面臨的風(fēng)險(xiǎn)得以從政府部門(mén)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司，改變了以往政府需要為可能發(fā)生的文物損失承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)的狀況，引入了市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。未來(lái)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)必然擁有廣闊的前景，但這離不開(kāi)相關(guān)政策的推動(dòng)，保險(xiǎn)公司主動(dòng)創(chuàng)新，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，協(xié)同推進(jìn)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

實(shí)踐中，已有地方開(kāi)始探索創(chuàng)新模式。福建省文物管理部門(mén)推出創(chuàng)新性的“文物保險(xiǎn)+服務(wù)”項(xiàng)目，使保險(xiǎn)成為文物保護(hù)的一種有效手段。通過(guò)與保險(xiǎn)公司合作，支付保險(xiǎn)費(fèi)，讓保險(xiǎn)公司與業(yè)主單位密切配合，通過(guò)查找安全隱患、制訂保護(hù)方案、配置先進(jìn)的保護(hù)設(shè)備、加大巡查力量，避免事故發(fā)生，達(dá)到防范在前的目的。

在更宏觀的層面，業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)著力構(gòu)建立體、多層次的藝術(shù)品保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散體系。由于缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，保險(xiǎn)公司的承保能力不足，應(yīng)在藝術(shù)市場(chǎng)中建立立體、多層次且多結(jié)構(gòu)相結(jié)合的藝術(shù)品保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，通過(guò)增加保險(xiǎn)公司的藝術(shù)品保險(xiǎn)保單類(lèi)型、擴(kuò)大承保范圍，采用再保險(xiǎn)模式和共保模式，利用藝術(shù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。