女高管花67萬買的奔馳被追尾幾乎報廢，對方全責(zé)保司只賠24萬 理賠金額引發(fā)爭議！張女士兩年前花費67萬多在梅賽德斯奔馳4S店購買了一輛電動車。一個月前，她在高速上遭遇嚴(yán)重追尾事故，車輛幾乎報廢，但她無責(zé)。4S店報的維修費用高達(dá)53萬，而張女士今年投保金額為52萬元，但對方保險公司卻只愿意按市場價賠償24萬。

張女士在武漢一家公司任高管。2025年8月31日下午5點半左右，她獨自駕車從河南返回武漢，在G0424京武高速黃陂區(qū)段遭遇嚴(yán)重追尾。對方車輛將她的車撞到了應(yīng)急超車道，然后又掉頭撞到護(hù)欄上。事故導(dǎo)致張女士的車輛前后全部面目全非，氣囊爆了3個。湖北交警出具的事故認(rèn)定書明確，張女士無責(zé)，對方車輛負(fù)全責(zé)。

張女士提供的購車發(fā)票顯示，這輛梅賽德斯奔馳EQS450+于2023年2月12日購買，通過熟人介紹從湖南某奔馳4S店購買了這輛試駕車，發(fā)票價格為675552元，并簽訂了試駕車轉(zhuǎn)讓協(xié)議。事故發(fā)生后，4S店初步評估維修費用已超出張女士在太平洋保險投保的車損險保額520410元。然而，對方保險公司（中國人保）給出的全損理賠金額僅為24萬元左右，理由是“按二手車市場價評估”。

無奈之下，張女士向自己的保險公司申請了代位追償。太平洋保險工作人員解釋，他們可以代位追償，但只能在人保認(rèn)可的基礎(chǔ)上進(jìn)行。如果超額賠付，后續(xù)向人保追償時，對方不承認(rèn)的部分可能無法追回。該工作人員建議張女士可向法院起訴，或?qū)で蟮谌借b定公司鑒定車輛價值。

事故主責(zé)方的人保理賠員則回應(yīng)，因為張女士的車系從4S店轉(zhuǎn)讓獲得，并明確存在過戶記錄，因此她的車并非新車，而是二手車，全損理賠也僅能以二手車?yán)碣r。他強調(diào)，理賠是按事故發(fā)生時車輛的實際價值計算，而非新車價格。

業(yè)內(nèi)人士指出，張女士、她的承保方（太平洋保險）、以及主責(zé)方的理賠方（中國人保）三方在不同的價值維度上。張女士的委屈在于，她的認(rèn)知基準(zhǔn)點是近70萬元的購車發(fā)票和52萬的投保金額。理賠方（中國人保）的維度在于，“市場公允價值”即《保險法》的核心原則——損失填補原則。而在承保方（太平洋保險）的視角，即為“承保時點的參考價值”，根據(jù)新車購置價并折舊率來確定保額。

陜西豐瑞律師事務(wù)所高級合伙人朱長江介紹，根據(jù)《二手車流通管理辦法》，本案中張女士購買的試駕車應(yīng)認(rèn)定為二手車。根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。中國人保通過市場調(diào)研評估車輛價值，并按二手車市場價24萬元理賠，符合損失填補原則。

朱長江建議，張女士可要求中國人保提供詳細(xì)的市場評估報告，核實評估方法和數(shù)據(jù)來源。若張女士對評估結(jié)果不認(rèn)可，可以委托雙方都認(rèn)可的獨立第三方鑒定機構(gòu)重新評估車輛價值，并以此為基礎(chǔ)與中國人保協(xié)商。若協(xié)商不成，可向消費者協(xié)會、地方銀保監(jiān)會等機構(gòu)投訴，請求第三方介入調(diào)解。如果以上途徑均無法解決問題，最后的法律途徑是向法院提起訴訟。