符合條件的逾期記錄不予展示信用救濟政策即將實施

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2025-10-31 11:56:20 第一財經(jīng)

中國人民銀行行長潘功勝在2025金融街論壇年會上宣布，為回應(yīng)后疫情時代個人信用修復(fù)需求，人民銀行正研究實施一次性個人信用救濟政策，計劃于2026年初正式執(zhí)行。該政策針對新冠疫情以來違約金額在一定標(biāo)準(zhǔn)以下且已全額歸還貸款的個人，其相關(guān)違約信息將在征信系統(tǒng)中不予展示。

新政策為“非惡意”違約且已履行還款義務(wù)的個人提供了“重置”機會，讓他們能夠重新獲得房貸、車貸及經(jīng)營性貸款的資格，對當(dāng)前擴大內(nèi)需、穩(wěn)定就業(yè)具有積極意義。

作為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，人民銀行運營的征信系統(tǒng)已平穩(wěn)運行20余年。依據(jù)《征信業(yè)管理條例》，違約記錄的存續(xù)期為5年。過去幾年，受疫情等不可抗力因素影響，部分原本信用狀況良好的個人意外陷入債務(wù)逾期。即便這些個人后續(xù)全額償還了欠款，但相關(guān)逾期記錄仍在5年存續(xù)期內(nèi)持續(xù)影響征信記錄，進而影響其經(jīng)濟活動，形成“一次逾期，長期受限”的困境。

此次推出的個人信用救濟政策通過三重嚴(yán)格條件劃定精準(zhǔn)救濟范圍，避免政策濫用。成因限定為新冠疫情相關(guān)不可抗力，僅覆蓋疫情期間因客觀環(huán)境導(dǎo)致的逾期行為，排除惡意拖欠等道德風(fēng)險情形；設(shè)置“小額”金額閾值，具體標(biāo)準(zhǔn)尚未公布，但違約金額在一定標(biāo)準(zhǔn)以下；逾期款項已全額結(jié)清，確保救濟對象已履行還款義務(wù)。

中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明表示，疫情期間違約引起的在征信系統(tǒng)中的記錄，如果欠款還清，將不再顯示。此舉一方面有助于促進存量拖欠款的繳清，另一方面也有助于改善個人融資環(huán)境，體現(xiàn)了央行對寬信用修復(fù)的政策訴求。

北京信用學(xué)會副會長劉新海表示，央行提出研究實施支持個人修復(fù)信用的政策，體現(xiàn)了“征信為民”的初心。這一舉措不僅是一項技術(shù)性調(diào)整，更是金融制度人性化轉(zhuǎn)向的體現(xiàn)。它反映了監(jiān)管層在平衡征信系統(tǒng)剛性約束與后疫情時代個人金融困境之間的深思熟慮。

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