近日，有知名律師反映在銀行要取款4萬(wàn)元被柜員盤問(wèn)并報(bào)警，引起極大關(guān)注。

據(jù)媒體報(bào)道，銀行回應(yīng)稱，按照東營(yíng)市反詐中心要求，取款超過(guò)1萬(wàn)元就需要說(shuō)明取款用途，“主要是為了防范用戶被詐騙”。但東營(yíng)市反詐中心則表示，根據(jù)目前的反詐形勢(shì)，以及反詐法和金融監(jiān)管行業(yè)的相關(guān)要求，銀行理應(yīng)做盡調(diào)工作，但對(duì)取現(xiàn)金額并無(wú)固定標(biāo)準(zhǔn)，若用戶拒不配合，銀行不能阻礙用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

至此，取款1萬(wàn)元就要求客戶說(shuō)明用途是哪個(gè)部門的規(guī)定，甚至于這個(gè)規(guī)定有沒(méi)有都成了一個(gè)羅生門。銀行說(shuō)是東營(yíng)市反詐中心的規(guī)定，但反詐中心則說(shuō)沒(méi)有固定標(biāo)準(zhǔn)。但現(xiàn)實(shí)中，銀行確實(shí)在按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，那銀行的依據(jù)到底是什么呢？

中國(guó)人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)2022年發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，確實(shí)要求銀行在自然人客戶進(jìn)行規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，要識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。但這一辦法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)是人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上。而2025年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)前述辦法提出了修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)，修訂版本甚至取消了5萬(wàn)元的規(guī)定，而強(qiáng)調(diào)“基于風(fēng)險(xiǎn)”的原則，要求金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行。也就是說(shuō)，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶，盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)，可能高于5萬(wàn)元。不過(guò)，新規(guī)在征求意見(jiàn)結(jié)束后，還沒(méi)有正式公布。銀行仍應(yīng)按照之前的規(guī)定，對(duì)單筆高于5萬(wàn)元的現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)進(jìn)行盡職調(diào)查。

由于近年來(lái)電信詐騙活動(dòng)非常猖獗，銀行對(duì)大額取現(xiàn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋M職調(diào)查，防止用戶被詐騙，確實(shí)有必要。但盡職調(diào)查應(yīng)該有明確的法律授權(quán)，遵守法律規(guī)定，并且不應(yīng)侵犯客戶的隱私。而東營(yíng)擅自將中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的5萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)降低到1萬(wàn)元（不論是地方反詐中心的規(guī)定還是銀行自己的規(guī)定），顯然是層層加碼了，會(huì)對(duì)用戶正常使用銀行服務(wù)帶來(lái)不必要的麻煩。