銀行取消5年期存款對老百姓意味什么 重新配置資產成必然(2)
最近，央行公布的10月金融數(shù)據(jù)顯示，10月份居民存款大幅減少了1.34萬億元，創(chuàng)下年內最大減幅。事實上，自今年7月以來，居民存款就大幅減少了1萬多億元，最新數(shù)據(jù)顯示，存款搬家的趨勢仍在延續(xù)。這顯示出越來越多的人開始無法忍受低利率，尋求其他回報率更高的資產。央行發(fā)布的《2025年第三季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調查報告》也印證了這一點，報告顯示，在今年第三季度，傾向“更多儲蓄”的儲戶占比為62.3%，較上一個季度下降1.5個百分點，顯示出低利率確實讓更多人開始考慮減少儲蓄。隨著銀行開始取消5年期存款產品，預計未來存款搬家還會加速。
對普通民眾而言，最大的挑戰(zhàn)在于離開無風險的銀行存款后，資金還能配置到哪里去？最能替代銀行存款的是財政部發(fā)行的儲蓄式國債，這種國債是絕對無風險的，并且收益高于銀行存款。尤其是在5年期存款利率被取消之后，財政部的儲蓄式國債將更受歡迎。按照財政部在今年11月份剛剛發(fā)布的儲蓄式國債，3年期的票面年利率為1.63%，5年期的票面年利率為1.7%，比目前國有大行的同期定存利率要高。
不過，購買儲蓄式國債的最大挑戰(zhàn)在于額度有限，最近幾年財政部每逢推出儲蓄式國債基本上都是秒光。在銀行取消5年期存款產品之后，預計財政部的國債產品將變得更受歡迎，也更加難搶。除了國債之外，銀行理財可能是更現(xiàn)實的存款替代。因為國債產品額度有限，而銀行理財基本上不用擔心額度問題。不過，與存款和國債相比，銀行理財不是無風險產品，理論上存在虧錢的可能性。但由于具有一定風險性，銀行理財?shù)臐撛谑找嬉哺哂诖婵?。今年前三季度，銀行理財年化收益率平均大概在2.5%左右，比3年期存款利率高出約1個百分點。
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