近日，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六大行均無(wú)5年期大額存單產(chǎn)品在售引發(fā)關(guān)注。經(jīng)查詢(xún)各行的產(chǎn)品發(fā)售公告以及多方采訪(fǎng)了解到，5年期大額存單原本就并非國(guó)有大行長(zhǎng)期“上架”的產(chǎn)品類(lèi)型，部分銀行早幾年就停售了5年期大額存單，因此這一現(xiàn)象并不算新鮮。

以中國(guó)銀行為例，其官方網(wǎng)站收錄了2016年第二期以來(lái)的大額存單產(chǎn)品發(fā)售公告。根據(jù)公告，2016年至2025年間，中國(guó)銀行至少發(fā)售過(guò)37期個(gè)人大額存單。其中，2018年第一至六期、2019年第一期、2023年第一至四期、2024年第一期、2025年第一期發(fā)售的產(chǎn)品中有5年期限類(lèi)型。自2023年起，中國(guó)銀行即便發(fā)售5年期大額存單，也只面向特定客戶(hù)，而非全部個(gè)人客戶(hù)。今年中國(guó)銀行發(fā)售了一期大額存單，根據(jù)5月20日發(fā)布的發(fā)售公告，本期大額存單包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年共計(jì)七個(gè)期限。截至11月28日，在售產(chǎn)品列表中已無(wú)5年期產(chǎn)品類(lèi)型。但存單轉(zhuǎn)讓列表中仍有少量5年期。

農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)顯示了2018年至2025年的人民幣個(gè)人大額存單產(chǎn)品目錄，其中并無(wú)5年期產(chǎn)品。某東部省份分行的工作人員表示，其所在行此前并未發(fā)售過(guò)5年期大額存單，因此不存在“下架”一說(shuō)；另一沿海省分行的工作人員則表示，其所在省份2022年以來(lái)基本沒(méi)有推出過(guò)5年期大額存單，主要都是3年期以下產(chǎn)品。

工行某東部省分行工作人員也表示，地方分支機(jī)構(gòu)對(duì)大額存單產(chǎn)品有一定的自主決策權(quán)，但其所在行早幾年就停售了5年期大額存單。目前該行的定期存款仍有5年期，但存款利率存在“倒掛”現(xiàn)象，即5年期定期存款利率低于3年期定期存款利率。

盡管大行“下架”長(zhǎng)期限大額存單并非最新現(xiàn)象，但這是在低息差環(huán)境下，銀行積極進(jìn)行負(fù)債管理的具體體現(xiàn)。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年前三季度，部分銀行凈息差出現(xiàn)階段性企穩(wěn)，但總體息差收窄壓力仍大。具體來(lái)看，截至今年三季度末，商業(yè)銀行的凈息差為1.42%，環(huán)比保持穩(wěn)定，同比減少了11個(gè)基點(diǎn)。分不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)看，股份制商業(yè)銀行最新凈息差數(shù)據(jù)環(huán)比回升了1個(gè)基點(diǎn)。