存取款不再一刀切式詢(xún)問(wèn)資金來(lái)源新規(guī)平衡安全與便利

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2025-11-30 10:05:30 新華網(wǎng)

很多人在生活中可能遇到過(guò)這樣的問(wèn)題：去銀行取錢(qián)時(shí)，總是被問(wèn)及錢(qián)款用途、資金來(lái)源等問(wèn)題。關(guān)于儲(chǔ)戶取現(xiàn)是否應(yīng)該被詢(xún)問(wèn)，反洗錢(qián)新規(guī)給出了更合理的解釋。

存取款不再一刀切式詢(xún)問(wèn)資金來(lái)源

11月28日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這份新規(guī)意味著銀行不再“一刀切”地詢(xún)問(wèn)所有人，而是根據(jù)客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定是否需要多問(wèn)幾句。

例如，張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類(lèi)收入來(lái)源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對(duì)身份證，無(wú)需再問(wèn)資金用途，可直接辦理業(yè)務(wù)。李阿姨在菜市場(chǎng)擺攤二十年，每天的存貨款、交租金流水清清楚楚，她存取小額資金時(shí)，銀行也直接辦理。

但若出現(xiàn)異常情況，比如大學(xué)生小王賬戶突然收到多筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬(wàn)元。這種情況下，銀行必須啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”，查清資金來(lái)源和去向。

文件刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定，與此前的征求意見(jiàn)稿保持一致。文件還指出，在較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需了解資金來(lái)源和用途；而在低風(fēng)險(xiǎn)情形下，則采取簡(jiǎn)化措施。

這項(xiàng)新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線，又避免過(guò)度干預(yù)老百姓的正常金融活動(dòng)。畢竟，反洗錢(qián)不是防老百姓，而是防止不法分子利用金融系統(tǒng)干壞事。

提醒大家，配合金融機(jī)構(gòu)的合理盡職調(diào)查是每個(gè)公民的責(zé)任。只要資金往來(lái)干凈透明，新規(guī)只會(huì)讓我們的辦事過(guò)程更加順暢，而不會(huì)帶來(lái)麻煩。

(責(zé)任編輯：zx0176)

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