韓國多家銀行面臨2萬億罰款不當(dāng)銷售金融衍生品惹禍

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2025-12-01 15:13:27 搜狐網(wǎng)

韓國多家銀行面臨2萬億罰款不當(dāng)銷售金融衍生品惹禍！韓國金融監(jiān)管機構(gòu)近日向五家銀行發(fā)出初步罰單通知，因涉嫌不當(dāng)銷售與恒生國企指數(shù)掛鉤的股票聯(lián)動證券，這些銀行將面臨約2萬億韓元（約合人民幣96億元）的罰款。這將是2021年《金融消費者保護法》生效以來，首筆萬億韓元級別的罰單。

此次罰款源于投資者去年在關(guān)聯(lián)恒生國企指數(shù)的ELS產(chǎn)品中遭受巨大損失。據(jù)韓國金融監(jiān)督院數(shù)據(jù)，KB國民銀行、新韓銀行、韓亞銀行、農(nóng)協(xié)銀行和渣打韓國共計銷售了15.9萬億韓元的相關(guān)產(chǎn)品。截至去年9月，已確認虧損的賬戶本金達10.4萬億韓元，虧損金額為4.6萬億韓元。

韓國金融監(jiān)督院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)前未恰當(dāng)評估其投資目標(biāo)、財務(wù)狀況及投資經(jīng)驗，也未清晰闡釋產(chǎn)品特性與風(fēng)險。多數(shù)受害投資者是老年人，引發(fā)對向老年客戶推銷此類產(chǎn)品方式的批評。

根據(jù)《金融消費者保護法》，可對金融機構(gòu)因違法行為獲得的“收入”處以50%以內(nèi)的罰款。韓國金融監(jiān)督院以總銷售額為基準(zhǔn)計算罰款。計劃于12月18日召開制裁審議委員會啟動正式處分程序，標(biāo)準(zhǔn)流程包括通知、審議、聽證、處罰決定及最終通報，最終由韓國金融委員會下屬證券期貨委員會批準(zhǔn)。

去年，銀行業(yè)已向客戶賠償了1.4萬億韓元。一位銀行業(yè)界人士表示，他們將確認具體細節(jié)并充分陳述，強調(diào)已主動開展賠償工作。有預(yù)測稱，在審查過程中或韓國金融委員會的審議期間，罰款金額可能會大幅減少到數(shù)千億韓元。

事件主角是一種名為股票掛鉤證券（ELS）的結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品。投資者相當(dāng)于賣出了一份股指的看跌期權(quán)，若股指不跌破敲入點位，則每年能拿到事先承諾的收益率，但如果指數(shù)跌破敲入點位，投資者的本金將會受到損失。這類產(chǎn)品在韓國零售投資者中頗受歡迎，尤其是尋求“保本理財”的中老年群體。

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